世界級富豪們的聚合離散總是牽動全球關(guān)注。蓋茨夫婦自5月初決定“一別兩寬”，頻見報(bào)端已月余，事實(shí)是除了聯(lián)合聲明再未公開發(fā)聲。

熱議背后更需冷思考，我希望借此從財(cái)富角度聊一聊人這一輩子的終極追尋和落地路徑。

如何升維思考蓋茨夫婦的離婚決議

毋庸置疑，蓋茨夫婦在婚姻存續(xù)期事業(yè)有成、財(cái)富豐盈、熱心公益，贏得了“富而好禮，富而有道”的贊譽(yù)。

值得關(guān)注的是，蓋茨夫婦財(cái)產(chǎn)一直以“共同財(cái)產(chǎn)”的形式存在，由比爾和梅林達(dá)·蓋茨投資公司(Bill and Melinda Gates Investments，BMGI)管理，下設(shè)家族辦公室瀑布投資、比爾和梅林達(dá)·蓋茨基金會信托基金和其他實(shí)體。雙方的財(cái)產(chǎn)分割之所以需要長達(dá)一年時(shí)間，不是因?yàn)榉蚱揠p方需要界定哪些屬于共同財(cái)產(chǎn)，而是分割相關(guān)的復(fù)雜法律程序。相比目前中國一些家族（成員）通過某些不合法行轉(zhuǎn)移婚內(nèi)共同財(cái)產(chǎn)，比如單方面挪用上千萬夫妻財(cái)產(chǎn)向關(guān)聯(lián)方購置價(jià)值僅十萬的車輛這類看似愚蠢但真實(shí)發(fā)生的做法，蓋茨夫婦對共同財(cái)產(chǎn)的處理方式值得學(xué)習(xí)。

關(guān)于家族辦公室

Family Office起源于19世紀(jì)富裕的歐美家庭，中文釋義為“家庭辦公室”。根據(jù)Family Office Exchang 的定義，最正規(guī)的家族辦公室以合理結(jié)構(gòu)為家族提供四個維度的支持，并幫助家族企業(yè)興旺發(fā)達(dá)：

? 商業(yè)傳統(tǒng)——家族財(cái)富之源，有時(shí)更是家族企業(yè)之基石。

? 金融資本——保護(hù)財(cái)富安全、維系財(cái)富管理之道。

? 家族文化——家族的歷史起源與發(fā)展方向。

? 慈善傳統(tǒng)——家族以合理方式持續(xù)回報(bào)社會之本。

真正意義上的家族辦公室目前在中國處于起步階段，有需求的家族則以百萬計(jì)?！?020胡潤財(cái)富報(bào)告》顯示，中國600萬資產(chǎn)“富裕家庭”數(shù)量首次突破500萬戶，比上年增加1.4%。千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年增加2%至202萬戶。億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年增加2.4%至13萬戶。

關(guān)于共同財(cái)產(chǎn)

共同財(cái)產(chǎn)，即法律上所認(rèn)定的夫妻共同生活期間所擁有的財(cái)產(chǎn)。雙方均有使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)，可以是物質(zhì)、資金、或抽象財(cái)產(chǎn)；在分配財(cái)產(chǎn)時(shí)按照國家規(guī)定利用同意度量標(biāo)準(zhǔn)評估分配。

蓋茨夫婦離婚申請所提起的華盛頓州實(shí)施“共同財(cái)產(chǎn)”，即夫妻離婚就采用共有財(cái)產(chǎn)分割法，這挺簡單，婚后的家庭財(cái)產(chǎn)男女一人一半。

處于婚姻存續(xù)關(guān)系中的個人，不論財(cái)富多寡，都應(yīng)該有一個基本認(rèn)知：個人財(cái)產(chǎn)理論上從來都是家庭財(cái)產(chǎn)。至于根據(jù)婚前協(xié)議/信托協(xié)議等進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，是另一專業(yè)范疇的議題，這里不作展開。

回到離婚事件， 65歲的蓋茨和56歲的梅琳達(dá)均已邁入人生下半場，早已經(jīng)超越了人生基本訴求和外部干擾，且離婚將不可避免帶來共同財(cái)產(chǎn)的分割，為什么仍然選擇結(jié)束婚姻關(guān)系？ 聚焦聯(lián)合聲明，蓋茨夫婦明確給出了原因：兩人認(rèn)為繼續(xù)保持婚姻關(guān)系已經(jīng)無法讓彼此繼續(xù)提升。  

中文版離婚聲明與英文版內(nèi)容一致

雖然這是乍一看略顯理想化的理由，但是如果溯源到人的本質(zhì)需求，會發(fā)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)成長是人生當(dāng)中非常重要的現(xiàn)實(shí)議題，也是人生終極目標(biāo)“幸?？鞓贰钡脑慈?。

如果我們?nèi)栆粋€人為什么干某件事情，他可能告訴你一些理由，然后你追問為什么有這個理由，他可能又會給你一個答案，然后你針對他的答案繼續(xù)追問為什么……這樣一直問下去，最終答案到底會是什么？據(jù)哈佛的幸福學(xué)研究，當(dāng)這個問題問到底，答案就是“我高興，我快樂，我覺得很幸?！?。因?yàn)榈搅诉@個程度時(shí)，你再問他“你為什么要追求幸福？”“你為什么要高心/快樂？”他已經(jīng)沒有答案了，只會告訴你“that’s it.”（就是因?yàn)檫@樣）言外之意，“我覺得幸福很好，這就是我的終極答案?！?/p>

所以我們可以說，這是一項(xiàng)人類關(guān)于自身存在意義的重要研究，人生在世是為了追求幸福和快樂的，而并不是為了賺錢。那么，幸福和快樂的來源又是什么？有人也許會反問“我已經(jīng)擁有了大量財(cái)富，難道我不幸福不快樂？”我先告訴你答案：不是，且這兩者之間不是沖突關(guān)系。

2017年，我花了很長時(shí)間研究幸福人生，之后并根據(jù)多年實(shí)踐，運(yùn)用神經(jīng)語言程序?qū)W（Neuro-Linguistic Programming，NLP）的理解層次模型，專門設(shè)計(jì)了“YS豐盛人生需求模型”。這個模型以哈佛大學(xué)幸福學(xué)理論及馬斯洛需求層次理論為指導(dǎo)，專門用于高凈值及超高凈值人士的財(cái)富管理需求挖掘、理解及確認(rèn)。

“YS豐盛人生需求模型”設(shè)計(jì)原理

在此，我主要和大家分享其中的一個關(guān)鍵概念——心理賬戶。在財(cái)富管理過程中，了解心理賬戶是非常重要的。所謂心理賬戶，就是人們在心里無意識地把財(cái)富劃歸不同的賬戶進(jìn)行管理。不同的心理賬戶有不同的記賬方式和心理運(yùn)算規(guī)則，經(jīng)常以非預(yù)期的方式影響著決策。通過運(yùn)用“心理賬戶”的概念，把我們?nèi)松兄匾氖聞?wù)用“心理賬戶”做好規(guī)劃，?？顚Ｓ?，會更好地實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)。

如何把心理賬戶轉(zhuǎn)變成實(shí)際的財(cái)富管理賬戶，這是我們在財(cái)富管理當(dāng)中的首要工作。我們先來看幸福人生的心理賬戶，具體包含幸福生活、家族長青、生命意義三大賬戶和下設(shè)的十二個子賬號（背后所涉及的財(cái)富管理的分賬戶處理技術(shù)在此暫不作展開）。

幸福人生的心理賬戶

 當(dāng)我們把幸福人生三大賬戶、十二個子賬戶的具體內(nèi)容，跟自己個性化的人生相關(guān)，并記錄下來，我們就能知道應(yīng)該在每個賬戶里配置多少資產(chǎn)支持，建立起財(cái)富管理機(jī)制。

家族財(cái)富管理-豐盛人生需求分析  

在設(shè)立賬戶的機(jī)制下，從投資管理角度來講，我們永遠(yuǎn)都是在做充分的資產(chǎn)分散的組合管理投資。我們是以資產(chǎn)的保值增值為核心目標(biāo)的規(guī)劃，而不是做高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的配置。在進(jìn)行合理的梳理后，我們不僅找到了人生當(dāng)中最重要的需求，還為它們設(shè)置了可持續(xù)發(fā)展的財(cái)富管理架構(gòu)，且這個架構(gòu)可以讓我們的人生更加幸?？鞓?。所以把心理賬戶轉(zhuǎn)變成實(shí)際的財(cái)富管理賬戶，并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，也是管理財(cái)富當(dāng)中非常重要的一點(diǎn)。

當(dāng)完成以上工作后，如果我們還有很多的資產(chǎn)沒有配置，我們就可以把剩余資產(chǎn)投入下一個財(cái)富再創(chuàng)造的過程中，或者慈善、公益、影響力等事件上。

蓋茨夫婦或“降維打擊”了中國的富一代

蓋茨夫婦離婚案牽動世界的一個重要原因，或是人們對巨額財(cái)產(chǎn)以及如何分割的本能關(guān)注。

人們習(xí)慣在財(cái)富和成功之間畫上等號。但是對于已經(jīng)擁有了以千萬甚至以億為單位的巨額資產(chǎn)的成功人士，管理的目標(biāo)還是為了賺更多錢嗎？“How much is enough？”（“賺多少錢才夠？”）生命中什么更重要？成功人士更應(yīng)該關(guān)注什么？時(shí)間精力更應(yīng)該放在什么地方？——對于類似問題的關(guān)注相對少。

“中國特色”的財(cái)富管理，《家族資產(chǎn)管理》

我是做家族資產(chǎn)管理的，從我的專業(yè)研究領(lǐng)域來看，要實(shí)現(xiàn)具有幸福感的人生目標(biāo)，還必須遵循一個非常人文的財(cái)富管理理念——以人為本。其中，關(guān)于如何認(rèn)識和運(yùn)用財(cái)富能量建立有效管理財(cái)富的方式的原則，即Let your money work for you（讓你的錢為你工作），是“以人為本”理念下的重要原則，這在當(dāng)下中國尤其重要。

我在海外的友人，常常不理解擁有巨額財(cái)富的中國創(chuàng)富一代，還在為了賺錢而忽視家人和生活品質(zhì)的行為。在他們看來，賺錢是重要的，但參加孩子的歌唱比賽、與家人一起出行等也一樣重要。事實(shí)上，在成熟的財(cái)富管理市場，如歐洲、北美，財(cái)富的擁有者（相對于沒有財(cái)富的人而言），會更傾向于把時(shí)間和精力投入與自己的志向、愛好以及社會公益相關(guān)的事情中。

中國有句古話“心中無缺視為富，被人需要視為貴”，對于短缺時(shí)代走過來的創(chuàng)富一代，即使已經(jīng)擁有十億百億元的資產(chǎn)，依然想賺更多而不及其余。除了個別人對工作的熱愛，或許其心中還是有物資匱乏時(shí)代的心理暗傷，想要更多提升自己的安全感和滿足感。

這也是為什么我想借此建議大家：審視一下自己生活中重要的人和事是什么，不同人在不同階段的需求是不同的，把生命中當(dāng)下階段對你最重要的事情做個排序，再把那些必須你參與、花費(fèi)時(shí)間和精力的事情做個排序，然后再從要做的事情中，按個人能力度排個序，這樣就出現(xiàn)了一個三維象限。

在這個分析圖里，大部分人會發(fā)現(xiàn)結(jié)果和自己想象的有較大不同。從我的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，大部分人關(guān)于管理財(cái)富這一項(xiàng)的分析結(jié)果為：財(cái)富管理對其而言十分重要，但又不需要完全由自己參與，而且自己也難以做到獨(dú)自完成財(cái)富管理。

我在過去的工作中，感受到國內(nèi)很多（超）高凈值客戶，他們通常會要求項(xiàng)目收益率高且風(fēng)險(xiǎn)又特別小，想用特殊的投資機(jī)會來彰顯自己的價(jià)值。但在我看來，這些剛剛富裕起來的（超）高凈值客戶，首先應(yīng)該去學(xué)習(xí)如何系統(tǒng)化地分析思考，從而了解自己的真正需求——自己希望把時(shí)間和精力用在什么地方?；蛘哒f，在財(cái)富增值這件事情上，自己需要花多少時(shí)間和精力才能達(dá)到目標(biāo)。把這個問題界定好的話，我們管理財(cái)富的方式方法也就自然有了。

比如我就很喜歡管理財(cái)富這件事情，我在這個行業(yè)工作了30年，也從工作中感受到了無窮快樂，每天花更多時(shí)間沉浸其中也不覺得煩。但是現(xiàn)在的我已經(jīng)年過半百，因此也必須考慮自己的身體健康。有些工作雖然自己也可以完成，但理性告訴我需要借助團(tuán)隊(duì)力量。

同樣的道理，我們應(yīng)該理解財(cái)富是一種能量，學(xué)習(xí)如何去運(yùn)用它；如何花錢減輕負(fù)擔(dān)、降低壓力、提升效率；認(rèn)知到所擁有的財(cái)富如果能得到有效的管理，是能夠助力我們的人生更加圓滿、更具幸福感的。

我們以蓋茨家族為例，1994年蓋茨找到投資理念與巴菲特相近的拉爾森（目前比爾和梅林達(dá)·蓋茨投資公司負(fù)責(zé)人）建立起家族辦公室，初始的資金來自于蓋茨減持的微軟股票。

蓋茨家族辦公室的目標(biāo)是分散投資蓋茨的個人財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長期保值及增長，微軟在其財(cái)富中的占比從99%下降到12%，歷經(jīng)30年時(shí)間翻了近290倍，在財(cái)富大幅增值的過程中成功分散風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化了家族財(cái)富結(jié)構(gòu)。此外，家族財(cái)富的整體戰(zhàn)略還包括了家族社會資本的管理，捐贈給比爾與梅琳達(dá)·蓋茨信托基金的財(cái)富也同樣由家族辦公室經(jīng)理人同時(shí)投資管理，家族辦公室角色覆蓋家族金融資本與社會資本，為蓋茨夫婦的慈善事業(yè)做出了重大貢獻(xiàn)。

可以看到，家族辦公室扮演了家族財(cái)富和慈善的管理中樞角色，蓋茨通過微軟公司創(chuàng)造財(cái)富，通過家族辦公室管理財(cái)富，再通過基金會捐贈財(cái)富，成為富而有道的全球典范。

也正因?yàn)榧易遛k公室的存在，蓋茨夫婦過去20年的大部分時(shí)間和精力得以傾注在蓋茨基金會，正如聲明中所寫：“……在過去27年里，我們養(yǎng)育了三個出色的孩子，并且建立了一個在世界各地開展工作的基金會，致力于幫助所有人過上健康而富有成效的生活……”

據(jù)公開報(bào)道，截至2019年底，蓋茨基金會共發(fā)放了近550億美元的贈款。在全球新冠肺炎暴發(fā)后，蓋茨基金會也積極參與抗擊疫情的事業(yè)。截至2020年12月10日，蓋茨基金會為應(yīng)對疫情所提供的資金總額達(dá)到17.5億美元。

除了捐出他們的大部分財(cái)富外，蓋茨夫婦還在2010年與“股神”沃倫·巴菲特合作推出了“捐贈承諾”。在此框架下，超級富豪們承諾至少將其50%的資金捐給慈善機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在有近220名億萬富翁簽署了該承諾書。

最后，回到蓋茨夫婦的聲明，極為簡潔卻闡釋了“降維打擊”諸多中國富一代的真諦。

在認(rèn)識上，能不能正在想明白生命中最重要的是什么，找到屬于自己幸福人生的源泉。這個問題一定要溯源到底，因?yàn)榇鸢肝幢厥琴嵑芏噱X，比如蓋茨夫婦所關(guān)注的自我成長和自我超越。

在方法上，能不能合理借助專業(yè)人士和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在解放自己時(shí)間和精力投身所愛的同時(shí)，讓財(cái)富支持我們自己及家族成員，讓我們身邊的更多人更具幸福感，比如通過與專業(yè)團(tuán)隊(duì)合作或者建立自己的家族辦公室來實(shí)現(xiàn)。

一般而言，家族辦公室同時(shí)兼具專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)職能和專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的職能：

上述各項(xiàng)職能落地和專業(yè)服務(wù)實(shí)現(xiàn)，需要家族辦公室發(fā)揮重要的中樞作用：

來源：? Tamarind Partners, Inc.

 對于目前的中國富一代而言，實(shí)現(xiàn)這一理想狀態(tài)的核心前提是首先找到一支長期的、可信賴的、利益一致的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)設(shè)起自己的家族辦公室，那么一切是值得期待的。

（作者應(yīng)松為優(yōu)脈·家族辦公室聯(lián)盟創(chuàng)始人、董事長,曾參與中國平安集團(tuán)的10年創(chuàng)業(yè)歷程，任職英國標(biāo)準(zhǔn)人壽、瑞典斯堪地亞、法國安盛等國際性公司高管，是中國財(cái)富管理行業(yè)成長和發(fā)展的親歷者和建設(shè)者，著有《家族資產(chǎn)管理：財(cái)富傳承的成功哲學(xué)》。）