自4月15日起，上海公積金貸款新政正式開(kāi)始實(shí)施。就已受理公積金貸款的家庭可否增加公積金貸款金額，在辦理過(guò)程中的公積金貸款能否撤銷以及二手房“房齡”如何計(jì)算等熱點(diǎn)問(wèn)題，上海市公積金管理中心當(dāng)天在其官網(wǎng)上發(fā)布了《業(yè)務(wù)問(wèn)答》。

正辦理貸款可撤銷重辦

        上海市公積金中心明確，《關(guān)于調(diào)整本市住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）于2015年4月15日起執(zhí)行。4月15日起受理的公積金貸款可以按照《通知》規(guī)定的公積金貸款額度上限和二手房貸款年限申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)公積金貸款條件不變。但是，已發(fā)放公積金貸款的借款人家庭不可以增加公積金貸款金額。已發(fā)放的公積金貸款不在《通知》適用的調(diào)整范圍內(nèi)，即使公積金貸款剛剛發(fā)放，也不可以按照新的貸款額度上限補(bǔ)貸公積金貸款。

        那么，在辦理過(guò)程中的公積金貸款，是否可以撤銷，并按照新的貸款額度上限和二手房貸款年限重新受理貸款？對(duì)此，市公積金中心表示，對(duì)4月15日前已受理未發(fā)放的公積金貸款，在辦理房產(chǎn)過(guò)戶和抵押登記手續(xù)前，借款人提出按新政策調(diào)整貸款額度或年限的業(yè)務(wù)，應(yīng)由借款人本人向受理機(jī)構(gòu)提出撤銷原貸款申請(qǐng)，并重新辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)。

        此外，在4月15日之前已申請(qǐng)的公積金貸款復(fù)議，若要貸到《通知》規(guī)定的公積金貸款額度，需要撤銷之前的復(fù)議重新遞交復(fù)議申請(qǐng)。

已還款不可再延長(zhǎng)年限

        此次公積金貸款新政還對(duì)二手房公積金貸款年限進(jìn)行了調(diào)整?！锻ㄖ访鞔_，低于5年（含）房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限仍為不超過(guò)30年；6年至19年房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限由不超過(guò)15年調(diào)整為35年與房齡之差；超過(guò)20年（含）以上房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限仍不得超過(guò)15年。

        對(duì)于《通知》中二手房的“房齡”如何計(jì)算？市公積金中心解釋稱，二手房房齡指貸款年份與房屋竣工年份之差。例如：2015年購(gòu)買(mǎi)二手房申請(qǐng)貸款，房屋竣工日期為2000年，房齡即為15年。房屋竣工日期以《房地產(chǎn)權(quán)證》上載明的竣工日期為準(zhǔn)。

        此外，由于已發(fā)放的公積金貸款不在調(diào)整范圍內(nèi)，按《通知》二手房貸款年限調(diào)整后，不可以申請(qǐng)延長(zhǎng)目前在還款中的公積金貸款。

公積金中心詳解新政5組關(guān)鍵概念

1.首套房和二套房

        新政明確，首套房及改善型二套普通商品房才有可能貸滿120萬(wàn)元。

        ①純公積金貸款：如果購(gòu)房者申請(qǐng)的是純公積金貸款，首套住房的認(rèn)定，是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下無(wú)成套住房登記為依據(jù)。也就是說(shuō)，只要當(dāng)前名下無(wú)房，且之前申請(qǐng)的公積金貸款都已還清，那么不管之前申請(qǐng)過(guò)多少次公積金貸款，再買(mǎi)房還是可以算“首套房”。

        ②組合貸款：如果是組合貸款的話，則按所貸銀行的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為準(zhǔn)。

2.改善型和非改善型

        購(gòu)買(mǎi)改善型第二套住房時(shí)，現(xiàn)有的一套住房建筑面積除以居住人數(shù)低于35.1平方米（含35.1平方米）。

3.普通住房和非普通住房

        根據(jù)去年11月20日起實(shí)施的上海普通住房新標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際成交價(jià)格已調(diào)整為：內(nèi)環(huán)內(nèi)＜450萬(wàn)元/套，內(nèi)外環(huán)之間＜310萬(wàn)元/套，外環(huán)外＜230萬(wàn)元/套，并需單套面積小于140平方米、5層及以上的多高層住宅或不足5層的老式公寓和里弄。

4.最高額度和可貸額度

        最高可以貸款120萬(wàn)元，并不表示一定可以貸滿，還取決于幾個(gè)要素：

        ①不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲(chǔ)存余額的倍數(shù)（住房公積金余額的40倍，補(bǔ)充住房公積金余額的20倍）確定的貸款限額；

        ②不高于按房?jī)r(jià)比例確定的貸款限額；

        ③不高于按照還款能力確定的貸款限額：借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例（50％）×12×貸款期限；

        ④不高于最高貸款額度。

        以上四個(gè)取最小值才是可貸額度。

5.房齡和年限

        ①低于5年（含）房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限不超過(guò)30年。

        ②6年至19年房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限由不超過(guò)15年調(diào)整為35年與房齡之差。

        ③超過(guò)20年（含）以上房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長(zhǎng)貸款年限仍不得超過(guò)15年。

        但一定要注意的是，貸款年限還與主貸人的年齡有關(guān)，也就是說(shuō)，不超過(guò)主貸人法定退休年齡后的5年，即男65周歲、女60周歲。