原創(chuàng) 富小助 液態(tài)青年

作者 | 富小助

那些想要提前退休的FIRE運(yùn)動(dòng)年輕人們過得怎么樣了？

01

向往

“月薪4000，如何實(shí)現(xiàn)FIRE?”

在豆瓣“FIRE生活”小組觀察了一段時(shí)間，網(wǎng)友“觀復(fù)記”選擇發(fā)帖提出了自己的疑問。

所謂FIRE（the Financial Independence, Retire Early），即“財(cái)務(wù)獨(dú)立，提前退休”。雖然沒有嚴(yán)格的定義，但大體是指“被動(dòng)收入大于或等于開銷，提早不用單純?yōu)橘嶅X而在工作中浪費(fèi)時(shí)間精力或降低幸福感”的一種生活狀態(tài)。

“觀復(fù)記”對(duì)于FIRE生活的設(shè)想并不復(fù)雜，“不用每天忙忙碌碌總是為生計(jì)而犯愁，擁有自己的院子，養(yǎng)一條狗，過過自己想過的生活”。

但仍然有不少人認(rèn)為可行性不高，主要是因?yàn)樗摹捌鹗佳b備”差點(diǎn)意思，用他自己的話描述：

農(nóng)村孩子，在臨沂市發(fā)展，目前有著一份4000元左右月薪的穩(wěn)定工作，說不上熱愛自己的工作，都是為了吃飽肚子和五險(xiǎn)一金的保障。一月到手4K的工資，一年辛辛苦苦到手其實(shí)也沒多少錢，更不用說去掉人情世故和吃喝拉撒。

月薪不高，家底不厚，是“觀復(fù)記”的現(xiàn)實(shí)情況。在豆瓣，像這樣計(jì)劃著FIRE的年輕人還有很多。大家在工作里難以找到價(jià)值和樂趣，只好把期望寄托在提前上岸，盡早結(jié)束內(nèi)卷狀態(tài)的社畜生涯。

這些年輕人聚集在豆瓣“FIRE生活”組，互相參謀鼓勵(lì)。僅在過去一年時(shí)間里，該小組成員人數(shù)就從過去的8000上升到如今的10萬，可見其群眾基礎(chǔ)。

FIRE有很多不同的分類，以極度節(jié)儉來儲(chǔ)蓄退休資本的叫“瘦FIRE”；與之相反儲(chǔ)備資金充足，不必做太多消費(fèi)降級(jí)的就叫“肥FIRE”；已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)FIRE，為了維持社會(huì)連結(jié)、交社保到退休、實(shí)現(xiàn)某種價(jià)值等目的而找一份閑職或喜歡的工作的被稱為 “咖啡師FIRE”，咖啡師、義工等工作就在此列。

但無論是選擇的是哪種FIRE，都還是有一個(gè)能達(dá)成基本共識(shí)的“起步價(jià)”——即攢夠年支出的25倍然后靠4%的年理財(cái)收益生活。

關(guān)于這個(gè)說法其實(shí)爭(zhēng)議很大，主要在于4%收益的穩(wěn)定性和通貨膨脹，以及還需加入應(yīng)對(duì)大病、事故等不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金。如果有了子女，那情況則會(huì)更為復(fù)雜。

選擇提前退休的人，往往對(duì)未來的經(jīng)濟(jì)形式有著較為樂觀的預(yù)估，在他們的期待中，穩(wěn)定在4%左右的理財(cái)收益，就能保證他們FIRE后的基本生活支出，圖片：CFP

但即便以最基礎(chǔ)的4%法則要求來看，“觀復(fù)記”的FIRE夢(mèng)想仍然很不容易，畢竟難以看到開源的希望，又似乎不具備節(jié)流的余地。

在這篇帖子下面，有人指出“觀復(fù)記”不合實(shí)際，也有聲音說既然有人靠著祖業(yè)一夜退休，為什么要嘲笑4千月薪的FIRE夢(mèng)想。在這其中，也有人發(fā)表觀點(diǎn)平衡的高贊評(píng)論“兩種都不值得提倡，一個(gè)是起點(diǎn)就是別人的終點(diǎn)，一個(gè)是遙不可及”。

盡管與FIRE的理想相距甚遠(yuǎn)，但關(guān)于自由與安逸的向往已經(jīng)扎根于不少人的內(nèi)心。

根據(jù)富達(dá)國際和支付寶理財(cái)平臺(tái)聯(lián)合發(fā)布的《后疫情時(shí)代中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》可知，受疫情和前所未有的市場(chǎng)波動(dòng)影響，表示已經(jīng)開始養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的年輕人（18-34歲的）在2018、2019、2020三年間已由44%上漲至51%。

這份由6萬名受訪者參與的報(bào)告表示，越來越多的年輕人在進(jìn)行“盡早儲(chǔ)備，盡早退休”的計(jì)劃。早在2019年，“預(yù)備退休員”就成為了年度熱詞。

02

節(jié)儉

每個(gè)月的第一天，趙澤都會(huì)花些時(shí)間核對(duì)上個(gè)月的記賬單。

她通常仔細(xì)地記錄和反思每一筆開銷，除大額開銷之外，1元5個(gè)的船襪和6個(gè)0.01元的洗碗擦也不忘計(jì)入其中，還會(huì)細(xì)心地標(biāo)注“用完了才購入的”。

趙澤目前在上海的郊區(qū)工作，和媽媽一起住在附近的鎮(zhèn)上，每月房租費(fèi)用800元，兩人在市區(qū)各有一套老破小出租，租房收益4600元每月。她從2018年底開始不再買內(nèi)衣褲外的新衣服，食物是囤積的，在電商購買食材時(shí)會(huì)記得趕在打折的時(shí)間，并用優(yōu)惠券疊加信用卡。房租外的整體支出約在1000元左右，全年開銷不超過3萬。

趙澤在豆瓣小組中分享的生活照，目前她和媽媽租住在上海郊區(qū)，從1600元的房子搬到800元的房子，雖然條件比以前差了些，但每個(gè)月可以節(jié)省800元，她和媽媽在上海市區(qū)各有一套出租中的老破小，每月租房收益4600元。

“我的低欲望并不是刻意壓抑，而是一直就是這樣生活的，已經(jīng)2-3年了，”趙澤解釋了一下。

趙澤自認(rèn)為不是個(gè)很會(huì)賺錢的人，但卻非常會(huì)存錢。她的計(jì)劃是不婚不育，攢夠錢再在上海買一套小房子，靠著3套房子的租金，實(shí)現(xiàn)45歲退休，距現(xiàn)在還有10年。

她早就接受“平平淡淡即是幸?！钡挠^念，想FIRE主要是覺得工作會(huì)干擾自己的情緒，其次是覺得等母親年齡再大一些，自己沒有能力一邊工作一邊照顧她。

4月的一天，趙澤和媽媽用電火鍋?zhàn)隽?碗小黃魚煨面。她在帖子中記錄：冷凍小黃魚9條4元，75g金針菇0.35元，一碗咸菜0元，菜地里拔的然后自己做的不要錢，4片大白菜葉子（一斤大白菜0.58元），一把掛面0.4元，還有2個(gè)泡椒，2個(gè)干辣椒，2片姜，一點(diǎn)花生油和花椒油，一點(diǎn)點(diǎn)黑胡椒，總共大概5元。

豆瓣FIRE組的成員“墨子Sumiko”也分享說，35歲的自己身處內(nèi)卷重災(zāi)區(qū)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，在這家公司工作了14年，如今公司的經(jīng)營狀況已至強(qiáng)弩之末。趕上了裁員，想到離開后大概率找不到滿意的工作，索性做好了FIRE的準(zhǔn)備。對(duì)于很多人來說，被動(dòng)FIRE也是退休的一個(gè)契機(jī)。

在計(jì)劃FIRE的期間里，墨子Sumiko盤點(diǎn)了被動(dòng)收入情況，也通過記賬了解自己的消費(fèi)習(xí)慣，并制定出退休后的收支計(jì)劃。她確定出租中的房子每月有3000元租金進(jìn)賬，存款+裁員賠償金預(yù)期理財(cái)月收入5500元左右，總計(jì)8500元月收入。

又根據(jù)近兩年的月消費(fèi)情況逆推FIRE后每月個(gè)人開銷，去掉房貸5000元和繳納靈活就業(yè)社保500元后，還剩下2500元的余裕。她劃出500元旅游經(jīng)費(fèi)，然后將個(gè)人生活開銷壓縮至2000元，以此制定出共計(jì)8000元的月支出計(jì)劃。

盡管實(shí)現(xiàn)FIRE的方式各人有所不同，有人靠節(jié)儉；有人富貴險(xiǎn)中求，花30萬梭哈一只股票；有人選擇在大城市打拼，燃燒青春壓縮賺錢，然后回花銷低廉的老家退休。但眾人退休后的物質(zhì)消費(fèi)規(guī)劃，大多與樸素相關(guān)。

在英國《金融時(shí)報(bào)》的消費(fèi)編輯Claer Barrett看來，非常節(jié)儉的生活讓一些年輕人看上去提前“退休了”，但卻可能是從職場(chǎng)的苦行變?yōu)榱烁邥r(shí)間成本的生活苦行，圖片：視頻Up主“Exploring Alternatives”的FIRE生活主題視頻截圖

提早規(guī)劃+低欲望，加之父母一代提供的儲(chǔ)蓄和不動(dòng)產(chǎn)，讓年輕人的FIRE計(jì)劃看起來穩(wěn)了，但這種消費(fèi)觀念真的毫無爭(zhēng)議嗎？

英國《金融時(shí)報(bào)》的消費(fèi)編輯Claer Barrett在一篇名為《FIRE運(yùn)動(dòng)和吝嗇一分錢的麻煩（The ‘Fire’ movement and the trouble with penny pinching）》指出，F(xiàn)IRE生活的本質(zhì)是提早重塑退休儲(chǔ)蓄，人們從年輕時(shí)就樂于用壓縮的消費(fèi)換取自由時(shí)間。

但從目前Youtube上FIRE運(yùn)動(dòng)博主的視頻來看，有時(shí)他們的省錢生活非常耗時(shí)——自制衣服、采用價(jià)格低廉但費(fèi)時(shí)的交通方式、為降低食物消費(fèi)而花大量時(shí)間對(duì)比價(jià)格。在Claer Barrett看來，很多人確實(shí)聽起來是在三四十歲就“退休了”，可似乎也只是將一種苦行轉(zhuǎn)換為另一種苦行。

同時(shí)，過低的生活開銷看似節(jié)約，卻有可能損耗很大的機(jī)會(huì)成本。畢竟人生一次，若是單純?yōu)榱丝s減開支而錯(cuò)失豐富的生活體驗(yàn)，是否也是另一種得不償失。

03

低欲望

剛剛實(shí)現(xiàn)FIRE的人，總有一種發(fā)自肺腑的喜悅。

小魚生于1988年，F(xiàn)IRE已經(jīng)有接近半年的時(shí)間。在澳大利亞度過研究生時(shí)光后，小魚回國進(jìn)入職場(chǎng)，先后做過科技記者和城市規(guī)劃師。

從業(yè)經(jīng)歷與多數(shù)在一線城市的年輕職場(chǎng)人無異，能夠FIRE主要是靠家里的條件。父母早就給她準(zhǔn)備好了車和房，以及通常情況下不用為未來擔(dān)憂的家庭存款額。

她告訴“全現(xiàn)在”，自己的上一份工作特別累，今年初項(xiàng)目剛好做完，效果不錯(cuò)。她覺得在工作能力上，自己無需再證明什么了，也不想再卷了。

“FIRE后的生活確實(shí)很爽，每天就是看展覽，看演出，和朋友出去吃吃喝喝，有時(shí)候去Live House聽聽音樂，小魚口中的“退休”生活自由愜意但并不奢侈。

FIRE生活，小魚覺得大體滿意，但美中不足在于偶爾的孤獨(dú)感。同齡的朋友要么在養(yǎng)娃，要么在上班，愛熱鬧的她只好想辦法在社交媒體上結(jié)交更多的朋友。有些方便一起在工作日出去玩，有的可以晚上一起喝一杯。

說到FIRE的煩惱，就是該如何規(guī)劃長達(dá)五六十年的退休期。

小魚的計(jì)劃就是移民，可以去澳大利亞這種比較悠閑的國家。因?yàn)榇蠹叶奸e，就總有人可以和她玩。

“至于更長遠(yuǎn)的生活，如果在澳洲這種“大農(nóng)村”躺無聊了，我就需要開發(fā)一些應(yīng)對(duì)不同季節(jié)、場(chǎng)景的興趣。比如夏天去海邊沖浪，冬天在家里畫畫，”小魚停下來思考了一下：“如果這些也玩夠了，那可能會(huì)學(xué)點(diǎn)咖啡、烘焙這樣的技術(shù)。”

小魚向往《幸福的面包》中寧靜、簡單的生活，圖片：電影劇照

她向往《幸福的面包》里那種生活，如果能開一個(gè)那樣的小面包房也是好的。

因?yàn)闆]有子女，也沒組建家庭，小魚的FIRE生活聽起來不難實(shí)現(xiàn)。在FIRE組的分享中，不乏94年、98年出生的、非常年輕的“退休者”。其中多數(shù)是靠著祖產(chǎn)瞬間實(shí)現(xiàn)FIRE的人。大部分真的能夠在45歲之前實(shí)現(xiàn)退休的人，除了“低欲望”，“沒娃”也是個(gè)高頻詞。

04

單身或丁克

退休三年多的FIRE生活組成員山水居士用“越獄”來形容自己FIRE的初衷，他當(dāng)時(shí)心態(tài)接近電影《肖申克的救贖》。

山水居士從初中開始被家人送到澳大利亞留學(xué)，在大學(xué)畢業(yè)后回國。盡管在2007至2017的高速經(jīng)濟(jì)發(fā)展期間，山水居士也完成了從初入行業(yè)到成為高管的高光時(shí)刻，如今企業(yè)上市，他靠股權(quán)和積蓄實(shí)現(xiàn)FIRE。但職場(chǎng)中的高壓力和互相傾軋，也讓他至今心有余悸。

能真正實(shí)現(xiàn)FIRE的人鳳毛麟角，但更少的人是像山水居士這樣在一個(gè)壓縮的過程里近乎完整地走過了職場(chǎng)生涯。厭倦了職場(chǎng)上的勾心斗角與高強(qiáng)度生活，他選擇到蒼山當(dāng)一個(gè)隱士“重啟”自己的人生。

在山間，有很多當(dāng)?shù)厝说哪沟兀驗(yàn)樘^年久，已經(jīng)有一種融入周遭的感覺。山水居士覺得這種氛圍特別有助于思考一些終極問題，比如人生與死亡。作為一名丁克主義者，他的FIRE生活，更多情況下，是一個(gè)人的生活。

剛剛開始FIRE生活時(shí)，山水居士選擇到蒼山“重啟”后職場(chǎng)人生，他的FIRE生活，更多是一個(gè)人的生活

不論是移居到高山還是移民到海外，即便像小魚和山水居士這樣經(jīng)濟(jì)情況較好的FIRE踐行者，共性都是沒有家庭牽絆。

成員“遠(yuǎn)山亂云”發(fā)布在“FIRE生活”組的文章《財(cái)務(wù)自由的事，無所謂了》中，提出了一個(gè)“驚悚”的說法：對(duì)于大城市的中年人來說，限制自由最大的阻力，不是財(cái)務(wù)，而是家庭。

在他口中，即便擁有千萬級(jí)的資產(chǎn)，有家有業(yè)的中年人也很難還清巨額的人際債務(wù)，在這份關(guān)系里，父母、配偶、甚至子女都是主要的債權(quán)人。而對(duì)于普通人來說，千萬已經(jīng)是很高的財(cái)富級(jí)別，再想突破一層就更為困難。

觀念和家庭的羈絆，是不少實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的人沒有提早退休的原因。而在眾多FIRE的標(biāo)準(zhǔn)之中，難以預(yù)期且情況更為復(fù)雜的是對(duì)子女的規(guī)劃。

當(dāng)父母具有和社會(huì)大部分人不同的生活方式時(shí)，就需要提前考慮孩子是否也需要一個(gè)與眾不同的教育規(guī)劃，尤其要提前準(zhǔn)備招架子女有“爸爸媽媽，你們?yōu)槭裁床粁xx”的提問。

說到底，F(xiàn)IRE不僅是經(jīng)濟(jì)上“能不能”的問題，也跟觀念的“想不想”有關(guān)。

在這篇文章下面，一位組員的評(píng)論耐人深思：

“古時(shí)的游吟詩人，隱士都是單身或者與家人分開了。他們一般生活貧困，或者雖有資產(chǎn)卻過著很樸素的生活。只要一個(gè)人的自由容易，而放飛一家人太難了，是不可完成的事情。”

中年人的自由之夢(mèng)，在家庭重壓之下，千萬級(jí)的財(cái)富也很難將其帶回，圖片：CFP

05

祛魅

山水居士剛來到蒼山上過著隱士生活的時(shí)候，他有意識(shí)不讓自己用手機(jī)，和現(xiàn)代文明保持一定的距離。每周或每兩周一次下山采購，到附近鎮(zhèn)上的市場(chǎng)去買活雞、肉類及蔬菜，再搬回山上的住處。山水居士給自己列了一個(gè)詳細(xì)的每日時(shí)間表，規(guī)定了自律的退休生活，避免像很多人一樣有人在脫產(chǎn)一段時(shí)間后就因?yàn)轭j廢的生活引發(fā)健康和心理健康的問題。

如此以往八個(gè)多月后，在對(duì)避世的理想祛魅后，冬季山間生活的寒冷又令人無法健康地生活，他選擇了移居三亞，這是在隱居和現(xiàn)代日常之間找到了一個(gè)平衡。今年五月他又再次出發(fā)一路向北，選擇那些有人文底蘊(yùn)的城市進(jìn)行旅居，從潮州、東山、廈門、泉州、南昌、廬山到杭州，在不同的地方像當(dāng)?shù)厝艘粯尤ド?、去觀察、去體悟。

2020年11月28日，山水居士清晰地記得這個(gè)時(shí)間，從這一天起，山水居士開始將自己關(guān)于生活、職場(chǎng)、人生的感悟?qū)懗晌恼掳l(fā)表在豆瓣上。這是他重新和外界開始連接的一個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，在此之后，他憑借文章收獲了不少擁有同樣理念的讀者的關(guān)注與互動(dòng)。

山水居士還開展了他自己的兼職副業(yè)，以一對(duì)一電話咨詢的形式為讀者定制退休生活規(guī)劃、職場(chǎng)指導(dǎo)、生活煩惱解答、以及企業(yè)運(yùn)營方案。這些和文章一起將他和一個(gè)更廣大的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行連結(jié)，更重要的是從輸出經(jīng)驗(yàn)與指導(dǎo)中獲得了成就感與正價(jià)值反饋。

根據(jù) “山水居士”在FIRE生活組一年來的觀察，他也發(fā)現(xiàn)FIRE后的人們旅游久了總會(huì)對(duì)路上的山山水水脫敏。當(dāng)退休前期的新鮮感和快樂感褪去后，如果沒有深層次的動(dòng)機(jī)與目標(biāo)，將會(huì)很容易感到空虛和迷茫。

山水居士發(fā)現(xiàn)，人們旅游久了總會(huì)對(duì)路上的山山水水脫敏，如果沒有深層次的動(dòng)機(jī)與目標(biāo)，將會(huì)很容易感到空虛和迷茫。

“畢竟，F(xiàn)IRE本身不會(huì)產(chǎn)生幸福和價(jià)值，它只是提供了一個(gè)自由的生活平臺(tái)，讓人們重新去學(xué)習(xí)如何生活、如何享受生活、并找到熱愛的事業(yè)去繼續(xù)創(chuàng)造自己的人生價(jià)值?！鄙剿邮靠偨Y(jié)說。

06

價(jià)值

阿龍最近最煩惱的事情，莫過于想投奔埃隆·馬斯克的Space X計(jì)劃而無門。

這位不到30歲就在近年虛擬幣市場(chǎng)賺得盆滿缽滿的年輕人，已經(jīng)給自己攢下了四百多萬的養(yǎng)老本金。他的計(jì)劃是用這些錢做理財(cái)獲得生活的基礎(chǔ)收入，然后把剩余的生命投入到“帶人類去宇宙”這件事。

“巴菲特、比爾·蓋茨這些老FI早就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)獨(dú)立，并不需要為了生計(jì)而上班了，但還是一直在工作，”阿龍說：“我也經(jīng)常在想這個(gè)事情，生而為人，我的意義是什么，僅僅是上班、退休、老去、死亡，或者提前這個(gè)過程嗎？我還不想那么早進(jìn)入沒有工作的狀態(tài)，因?yàn)槲疫€在尋找自己的價(jià)值?！?/p>

在時(shí)間線上，“FIRE”不是一個(gè)點(diǎn)，而是一種狀態(tài)，它是一種需要長期踐行的生活方式。在實(shí)現(xiàn)退休之后，良性的生活仍然不能放棄探索和堅(jiān)持。

O姐的情況類似，實(shí)現(xiàn)了FI后，她沒有馬上RE。而是繼續(xù)從事寫作，如今她的劇本快要完成創(chuàng)作了，但據(jù)說真的能看到成品還要好久，因?yàn)橥跣?想把這個(gè)劇本賣出去，“并且價(jià)格不能太低”。

O姐不需要靠劇本賣更多的錢支持生活，但需要它證明自己的價(jià)值。

根據(jù)馬斯洛的需求金字塔，人的一生如果能夠完成走完，都會(huì)面臨“精神價(jià)值、自我實(shí)現(xiàn)”的終極目標(biāo)。當(dāng)自由不再稀缺時(shí)，“找點(diǎn)事做”又被提上日程。

組員桃桃子就發(fā)帖說自己FIRE兩年多，竟然想去上班了。

“全現(xiàn)在”曾報(bào)道過藝術(shù)家葛宇路在一個(gè)藝術(shù)項(xiàng)目中，和幾位藝術(shù)機(jī)構(gòu)員工“互換人生”的經(jīng)歷。在為期四個(gè)月的時(shí)間里，葛宇路替員工打卡、跑行政流程、貼發(fā)票，做藝術(shù)流水線螺絲釘；而被替班的員工們則變得更有創(chuàng)造力，她們選擇在多出的假期里去旅行，有的同事在西南認(rèn)識(shí)了很多當(dāng)?shù)厮囆g(shù)家，還到不同城市，做DJ、寫作，回來還想要搞播客，冒出了很多想法。

用葛宇路的話來總結(jié)就是“當(dāng)藝術(shù)家也很簡單。多放了七天假，她們的感覺就來了；如果再延續(xù)七個(gè)七天，也許就能做成一件作品；如果有一年的時(shí)間，她可能就已經(jīng)是一個(gè)藝術(shù)家了”。

葛宇路替班交接工作的視頻，圖片：扉美術(shù)館提供。

明白了這一點(diǎn)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多人需要規(guī)劃的不是退休，而是假期。

也許重點(diǎn)不是退休與否，而是在什么樣的生活里才能找到自己的價(jià)值。

“FIRE像是一個(gè)圍城，外面的人不容易進(jìn)去，里面的人也未免不想出來，”阿龍覺得財(cái)務(wù)獨(dú)立能讓自己更為純粹地追求一生所愛，而他現(xiàn)在希望的是，在追尋真理和人生意義的道路上，永遠(yuǎn)不要退休。

（本文經(jīng)采訪對(duì)象同意為化名。原標(biāo)題：《不想上班，年輕人用FIRE運(yùn)動(dòng)突破“提前退休”的圍城》）

原標(biāo)題：《沒錢也要提前退休，十萬青年向往“FIRE生活”》

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