上海將進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理行為。

7月28日，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于公開征求《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》意見的公告（下稱《意見》）。《意見》指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

實(shí)際上，這一杠桿比率與銀保監(jiān)會2020年9月16日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》）中的要求相同?！锻ㄖ穼π☆~貸款公司的融資杠桿倍數(shù)作出非標(biāo)融資和標(biāo)準(zhǔn)化債券類融資的區(qū)分，將小貸公司融資杠桿上限統(tǒng)一為5倍，各地可根據(jù)需要降低杠桿倍數(shù)。

另根據(jù)《意見》，小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素評估還款能力，合理確定貸款金額和期限。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。這一數(shù)值也與《通知》相同。

不僅如此，在利率、發(fā)放貸款等方面，《意見》也同樣要求小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計算利率。小額貸款公司與借款人按市場原則自主協(xié)商確定貸款利率，但利率上限不得超過國家規(guī)定。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。小額貸款公司發(fā)放的貸款不得用于股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和市地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

而在注冊資本、經(jīng)營范圍、分類監(jiān)管上，在《通知》的基礎(chǔ)上，上海市金融監(jiān)督管理局結(jié)合監(jiān)管實(shí)際，進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管細(xì)則。

《意見》指出，小額貸款公司注冊資本不低于人民幣2億元，且為實(shí)繳貨幣資本。經(jīng)營范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)咨詢活動、股權(quán)投資。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門同意，可以開展股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動。

《意見》進(jìn)一步明確，小額貸款公司股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動余額合計不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

針對《通知》提出的“建立小額貸款公司監(jiān)管評價制度”，“根據(jù)評級結(jié)果對小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)督管理”，《意見》要求，上海地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險狀況等方面內(nèi)容并綜合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，建立監(jiān)管評級制度并開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級對象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外）。上海市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。

附《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》全文：

第一章 總則

第一條 為規(guī)范本市小額貸款公司經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)﹝2008﹞23號）和《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)﹝2020﹞86號）等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 本市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司及其活動的監(jiān)督管理適用本辦法。

第四條 本市小額貸款公司監(jiān)督管理部門包括上海市地方金融監(jiān)督管理局（下稱市地方金融監(jiān)管部門）和區(qū)金融工作部門。以上統(tǒng)稱地方金融管理部門。

第五條 本市小額貸款公司實(shí)行部門聯(lián)動、市區(qū)聯(lián)合監(jiān)督管理機(jī)制。市地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其活動的監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)與國家金融管理部門聯(lián)系。市發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、商務(wù)、公安、財政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門按照各自職責(zé)，做好小額貸款公司管理的相關(guān)工作。各相關(guān)部門加強(qiáng)溝通和信息共享，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。各區(qū)政府負(fù)責(zé)制定本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款行業(yè)發(fā)展政策措施、建立風(fēng)險防范和化解工作機(jī)制，承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置和維穩(wěn)處突第一責(zé)任，根據(jù)實(shí)際情況確定本區(qū)金融工作部門，并由其承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的具體監(jiān)管工作。區(qū)金融工作部門根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門及區(qū)政府的要求，對登記注冊在本行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司承擔(dān)初步審查、信息統(tǒng)計等職責(zé)，組織開展風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置等有關(guān)工作，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。除設(shè)立、退出試點(diǎn)等重大事項外，市地方金融監(jiān)管部門可以委托區(qū)金融工作部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、違法違規(guī)行為查處等部分監(jiān)管工作。

第六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，提高對小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的服務(wù)水平，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第七條鼓勵各區(qū)政府通過風(fēng)險補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)、專項補(bǔ)貼等方式，引導(dǎo)和支持小額貸款公司加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務(wù)。

第二章 設(shè)立、變更與退出

第八條 試點(diǎn)設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)由區(qū)金融工作部門提出意見，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，小額貸款公司方可向市場監(jiān)管部門申請辦理注冊登記。本市小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)表述、組織形式組成。其中，行政區(qū)劃系指“上海”；字號由公司自行確定；行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第九條設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并符合以下要求：（一）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；（二）有符合本辦法規(guī)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)；（三）有符合本辦法規(guī)定的發(fā)起人；（四）有符合本辦法規(guī)定的任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；（五）有健全的組織架構(gòu)，以及業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度；（六）有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營必要的信息系統(tǒng)；（七）有符合要求的營業(yè)場所；（八）有符合本辦法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（九）國家規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 小額貸款公司注冊資本不低于人民幣2億元，且為實(shí)繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例原則上不超過80%。單個發(fā)起人持股比例不得低于5%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他發(fā)起人一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押（監(jiān)管部門及司法部門依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明。

第十二條 小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，原則上連續(xù)三年盈利且利潤總額在人民幣3000萬元以上。企業(yè)發(fā)起人和自然人發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄。

第十三條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗，無刑事違法犯罪記錄和不良信用記錄。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)由主要發(fā)起人向擬設(shè)立公司住所所在區(qū)金融工作部門提交申請材料。申請材料應(yīng)當(dāng)包括：（一）申請書。內(nèi)容包括但不限于擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、住所、營業(yè)場所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等事項；（二）可行性報告。內(nèi)容包括但不限于相關(guān)市場需求、同業(yè)狀況、公司市場定位、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險控制能力、未來3年資產(chǎn)負(fù)債和盈利水平預(yù)測等；（三）章程草案；（四）組織架構(gòu)圖；（五）業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度；（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明；（七）發(fā)起人營業(yè)執(zhí)照或身份證明、出資意向和出資能力證明；（八）法律意見書；（九）營業(yè)場所證明材料；（十）發(fā)起人承諾書；（十一）國家規(guī)定的其他材料。

第十五條 小額貸款公司下列事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)向公司住所所在區(qū)金融工作部門提出申請，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，在30日內(nèi)至市場監(jiān)管部門辦理變更登記：（一）減少注冊資本；（二）變更股權(quán)；（三）跨區(qū)變更住所；（四）變更法定代表人、董事長或執(zhí)行董事、總經(jīng)理等主要負(fù)責(zé)人；（五）合并、分立、退出試點(diǎn)。

第十六條 小額貸款公司下列事項發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)事前向公司住所所在區(qū)金融工作部門備案，并在備案后30日內(nèi)至市場監(jiān)管部門辦理變更登記：（一）變更名稱；（二）增加注冊資本；（三）區(qū)內(nèi)變更住所；（四）變更章程；（五）除董事長或執(zhí)行董事、總經(jīng)理以外的董事、監(jiān)事、高級管理人員變更。區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)在完成備案之日起5個工作日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管部門報備相關(guān)事項。

第十七條 小額貸款公司自愿退出小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)向區(qū)金融工作部門提出申請，并提交債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)區(qū)金融工作部門意見作出同意或者不同意的決定。經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門同意退出試點(diǎn)的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自同意之日起3個月內(nèi)至市場監(jiān)管部門辦理企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍等變更登記。

第十八條 小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受地方金融管理部門監(jiān)督。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十九條 小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)咨詢活動、股權(quán)投資。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門同意，可以開展股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動。小額貸款公司股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動余額合計不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素評估還款能力，合理確定貸款金額和期限。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。

第二十一條 經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門同意可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等業(yè)務(wù)；經(jīng)向行業(yè)自律組織備案后，小額貸款公司可以通過股東借款、同業(yè)拆借方式融入資金。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。5市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述對外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放的貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途。小額貸款公司貸款不得用于以下事項：（一）股票、金融衍生品等投資；（二）房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；（三）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和市地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

第二十三條 小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計算利率。小額貸款公司與借款人按市場原則自主協(xié)商確定貸款利率，但利率上限不得超過國家規(guī)定。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力，應(yīng)當(dāng)向區(qū)金融工作部門報備，并按區(qū)金融工作部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。區(qū)金融工作部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以限定放貸專戶數(shù)量。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)完善治理結(jié)構(gòu)，按照國家和本市有關(guān)規(guī)定，依據(jù)穩(wěn)健經(jīng)營原則制定符合本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險管理和分類制度，建立健全并嚴(yán)格遵守內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險準(zhǔn)備、信息披露、關(guān)聯(lián)交易、營銷宣傳、投訴處理等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和市地方金融監(jiān)管部門的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式，加強(qiáng)對催收人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，不得向借款人及其擔(dān)保人或者合同約定的其他還款義務(wù)人以外的單位或者個人進(jìn)行催收，不得采取以下方式催收債務(wù)：（一）使用或者威脅使用暴力；（二）故意傷害他人身體；（三）侵犯人身自由；（四）非法占有被催收人的財產(chǎn)；（五）以侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活；（六）違規(guī)散布他人隱私；（七）其他以非法或者不正當(dāng)手段催收債務(wù)的行為。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，告知借款人貸款金額、期限、年化利率、還款方式等內(nèi)容，在合同中載明并由借款人確認(rèn)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時間內(nèi)，告知借款人應(yīng)當(dāng)償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示設(shè)立審批文件、營業(yè)執(zhí)照等內(nèi)容。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)授權(quán)或者同意不得收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范經(jīng)營，嚴(yán)守風(fēng)險底線，禁止從事下列活動：（一）吸收存款或者變相吸收公眾存款；（二）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；（三）發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；（四）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和市地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

第四章 監(jiān)督管理

第三十條 地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)每年制定小額貸款公司監(jiān)督檢查計劃，對小額貸款公司的經(jīng)營活動實(shí)施監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合地方金融管理部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項如實(shí)作出說明。

第三十二條 地方金融管理部門根據(jù)工作需要，可以聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)或外部專業(yè)人員參與監(jiān)督檢查，并將相應(yīng)費(fèi)用支出納入年度預(yù)算安排。

第三十三條 現(xiàn)場檢查分為年度現(xiàn)場檢查和專項現(xiàn)場檢查。年度現(xiàn)場檢查，檢查對象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外），檢查期間為上一個年度，原則上在每年二季度進(jìn)行。專項現(xiàn)場檢查可以根據(jù)監(jiān)管需要對有關(guān)小額貸款公司不定期開展。

第三十四條 地方金融管理部門在開展現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施：（一）進(jìn)入小額貸款公司及有關(guān)單位經(jīng)營活動場所進(jìn)行檢查；（二）詢問小額貸款公司及有關(guān)單位工作人員，要求其對檢查事項作出說明；7（三）檢查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等；（四）調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件資料等；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他措施。經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設(shè)備等證據(jù)材料，以及相關(guān)經(jīng)營活動場所、設(shè)施，可以予以查封、扣押。地方金融管理部門開展現(xiàn)場檢查的，執(zhí)法人員不得少于二人，應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合檢查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供文件資料，不得妨害、拒絕和阻礙。

第三十五條 市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，對小額貸款公司提出明確的整改和監(jiān)管意見。區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)采取有效監(jiān)管措施，督促小額貸款公司及時整改。

第三十六條 地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，在依法收集并處理小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，分析和評估經(jīng)營活動及風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。地方金融管理部門在采集相關(guān)信息時，對可能存在的風(fēng)險或經(jīng)營管理中可能存在的問題，可以通過詢問、要求提供補(bǔ)充材料、約談等方式予以確認(rèn)和證實(shí)。

第三十七條 市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險狀況等方面內(nèi)容并綜合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，建立監(jiān)管評級制度并開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級對象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外）。市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。

第三十八條 鼓勵小額貸款公司行業(yè)自律組織積極發(fā)揮作用。行業(yè)自律組織依照章程開展下列工作：（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查會員及其從業(yè)人員行為，實(shí)施自律管理；（二）維護(hù)會員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求，配合地方金融管理部門開展行業(yè)監(jiān)管工作；（三）督促會員開展金融消費(fèi)者適當(dāng)性教育，開展糾紛調(diào)解，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；（四）調(diào)查處理針對會員違法違規(guī)行為的投訴；（五）組織開展會員培訓(xùn)與交流；（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求向地方金融管理部門報送下列材料：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告、統(tǒng)計報表以及相關(guān)資料；（二）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;（三）國家和本市規(guī)定的其他材料。

第四十條 有關(guān)政府部門、受委托參與監(jiān)督檢查活動的中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織及其工作人員，對于履行職責(zé)中知悉的有關(guān)單位和個人的商業(yè)秘密、個人隱私等，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章 風(fēng)險處置

第四十一條 小額貸款公司對經(jīng)營活動中的風(fēng)險事件承擔(dān)主體責(zé)任，在發(fā)生重大風(fēng)險事件時應(yīng)當(dāng)立即采取措施，并在事件發(fā)生后24小時內(nèi)向區(qū)金融工作部門報告。重大風(fēng)險事件包括以下情形：（一）小額貸款公司發(fā)生流動性困難的；（二）小額貸款公司發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁的；（三）小額貸款公司發(fā)生重大負(fù)面輿情的；（四）小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查的；（五）小額貸款公司發(fā)生群體性事件的。小額貸款公司的控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風(fēng)險事件，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之時起二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

第四十二條 區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)對本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的小額貸款公司重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度，及時做出判斷；對危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的重大事件，應(yīng)當(dāng)及時向區(qū)政府報告，按照有關(guān)規(guī)定及時處置，并同時向市地方金融監(jiān)管部門報告。市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時處置風(fēng)險，并向市政府報告。

第四十三條 地方金融管理部門在依法履行職責(zé)過程中，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在風(fēng)險隱患的，可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令公開說明、責(zé)令定期報告、出示風(fēng)險預(yù)警函、責(zé)令改正等措施。地方金融管理部門可以要求小額貸款公司的控股股東或者實(shí)際控制人以及法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級管理人員等，對業(yè)務(wù)活動以及風(fēng)險狀況等事項作出說明。

第四十四條 對“失聯(lián)”或者“空殼”公司，地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)管等部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷，或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：（一）無法取得聯(lián)系；（二）在公司住所實(shí)地排查無法找到；（三）雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；（四）連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息。滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：（一）近6個月無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；（二）近6個月無納稅記錄或“零申報”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；（三）近6個月無社保繳納記錄。

第六章 法律責(zé)任

第四十五條 小額貸款公司違反本辦法第二十九條規(guī)定，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，沒收違法所得，處五十萬元以上二百五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法責(zé)令停業(yè)或者取消試點(diǎn)資格。

第四十六條 小額貸款公司違反本辦法第三十九條規(guī)定，未按照要求報送經(jīng)營材料的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

第四十七條 小額貸款公司違反本辦法第四十一條規(guī)定，未按照要求在規(guī)定期限內(nèi)報告重大風(fēng)險事件的，或者在發(fā)生風(fēng)險事件時未立即采取相應(yīng)措施的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。

第四十八條 小額貸款公司妨害地方金融管理部門履行職責(zé)，拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者毀滅、轉(zhuǎn)移相關(guān)材料的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。

第四十九條 市地方金融監(jiān)管部門對小額貸款公司作出行政處罰的，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級管理人員處五萬元以上五十萬元以下的罰款。

第五十條 小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門依照規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，地方金融管理部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)情況記入違法違規(guī)經(jīng)營行為信息庫并公布等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處。

第七章 附則

第五十一條 本辦法由上海市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條 本辦法自2021年**月**日起施行。