金融監(jiān)管部門正式健全金融風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中化解和事后處置全流程全鏈條的制度安排。

 4月6日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息稱，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融法治的決策部署，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，央行會(huì)同發(fā)展改革委、司法部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局積極推進(jìn)金融穩(wěn)定法立法工作，起草了《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》（以下稱“草案征求意見稿”），意見反饋截止時(shí)間為2022年5月6日。

草案征求意見稿共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任和附則，旨在建立健全高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任；加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)；建立市場(chǎng)化、法治化處置機(jī)制，明確處置資金來(lái)源和使用安排，完善處置措施工具，保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益；強(qiáng)化對(duì)違法違規(guī)行為的責(zé)任追究，以進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

健全金融穩(wěn)定工作機(jī)制

談及制定《金融穩(wěn)定法》的必要性，央行在《起草說(shuō)明》中指出，一是健全我國(guó)金融法治體系的迫切需要。二是為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。三是及時(shí)總結(jié)重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

“涉及金融穩(wěn)定的法律制度缺乏整體設(shè)計(jì)和跨行業(yè)跨部門的統(tǒng)籌安排，相關(guān)條款分散，規(guī)定過(guò)于原則，一些重要問題還缺乏制度規(guī)范。有必要專門制定《金融穩(wěn)定法》，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置的制度安排，與其他金融法律各有側(cè)重、互為補(bǔ)充?！毖胄斜硎尽?/p>

金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任分工明確。

草案征求意見稿規(guī)定由國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制（國(guó)務(wù)院金融委）統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，指揮開展重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作，重大事項(xiàng)按程序報(bào)批。有關(guān)部門和地方按照職責(zé)分工和金融委要求，依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)，密切協(xié)調(diào)配合，形成工作合力。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，發(fā)揮市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面，草案征求意見稿壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。央行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

“前期處置實(shí)踐表明，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營(yíng)模式粗放，以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任也需進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化。”央行在《起草說(shuō)明》中稱。

金融穩(wěn)定保障基金由國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理

在今年政府工作報(bào)告中首次提出的金融穩(wěn)定保障基金，作為國(guó)家重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金，在草案征求意見稿中露出廬山真面目。

借鑒國(guó)際通行做法，基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，由國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理，用于具有系統(tǒng)性影響的重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。必要時(shí)人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動(dòng)性支持，基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)償還再貸款。

草案征求意見稿明確，當(dāng)重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。

當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)按照下列順序使用資金、資源：

（一）被處置金融機(jī)構(gòu)的主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人對(duì)被處置金融機(jī)構(gòu)實(shí)施救助；

（二）調(diào)動(dòng)市場(chǎng)化資金參與被處置金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)重組；

（三）存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金依法出資；

（四）危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場(chǎng)化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)依法動(dòng)用地方公共資源，省級(jí)財(cái)政部門對(duì)地方財(cái)政資金的使用情況進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督；

（五）重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。

《起草說(shuō)明》指出，明確由國(guó)務(wù)院規(guī)定金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進(jìn)一步發(fā)揮金融穩(wěn)定保障基金的作用留出制度空間。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，進(jìn)一步筑牢我國(guó)金融安全網(wǎng)。

市場(chǎng)化法治化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制 

草案征求意見稿建立了市場(chǎng)化法治化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制 。

根據(jù)處置實(shí)際需要，草案征求意見稿參考國(guó)際通行做法，新增整體轉(zhuǎn)移資產(chǎn)負(fù)債、設(shè)立過(guò)橋銀行和特殊目的載體、暫停終止凈額結(jié)算等處置工具。按照市場(chǎng)化法治化原則，明確對(duì)被處置機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)施股權(quán)、債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股，分?jǐn)偺幹贸杀尽Ｃ鞔_股權(quán)、債權(quán)的減記順位，保障股東、債權(quán)人和相關(guān)利益主體的合法權(quán)益，明確債權(quán)人和相關(guān)利益主體通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)處置所得不低于破產(chǎn)清算所得。完善處置配套制度安排，與司法程序保持銜接。

同時(shí)，草案征求意見稿還明確對(duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、蔓延的違法違規(guī)行為予以問責(zé)，依法追究法律責(zé)任。

國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大、蔓延或者處置不當(dāng)負(fù)有直接責(zé)任的地方、部門以及有關(guān)單位和個(gè)人，可以采取約談、內(nèi)部通報(bào)、責(zé)令作出書面檢查等措施予以問責(zé)。問責(zé)辦法由國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制制定。

草案征求意見稿規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)形成和處置中的違法違規(guī)行為及其相應(yīng)處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)公職人員的失職瀆職行為，依法給予處理處分，構(gòu)成濫用職權(quán)、玩忽職守等犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。