發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，培育新動(dòng)能，離不開銀行業(yè)的資金支持。

江蘇是制造業(yè)大省，也是全國率先部署發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的省份。江蘇制造業(yè)和銀行業(yè)之間的互動(dòng)，被認(rèn)為是觀察銀行業(yè)扶持新興產(chǎn)業(yè)的樣本。

9月5日，第128場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在中國銀監(jiān)會(huì)召開。

江蘇銀監(jiān)局副局長、新聞發(fā)言人劉之介紹了江蘇銀行業(yè)支持十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)情況。他說，近年來，江蘇銀監(jiān)局引導(dǎo)銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。

以江蘇銀行業(yè)支持該省十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為例，在面對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的新特點(diǎn)和新問題時(shí)，銀行業(yè)通常會(huì)有哪些顧慮，又拿出了怎樣的態(tài)度和對(duì)策？

輕資產(chǎn)企業(yè)貸款如何“破冰”

澎湃新聞（www.dbgt.com.cn）記者注意到，新興產(chǎn)業(yè)中，有不少都帶有明顯的“輕資產(chǎn)”特征。

比如高端軟件和信息服務(wù)業(yè)。大多數(shù)此類企業(yè)無法提供廠房、高價(jià)值設(shè)備抵質(zhì)押等常見的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，因此在傳統(tǒng)觀念中，并不符合銀行業(yè)大規(guī)模信貸投放的條件。

不過，澎湃新聞?dòng)浾邚慕K銀監(jiān)局獲悉，截至2017年6月末，江蘇銀行業(yè)共為轄內(nèi)高端軟件和信息服務(wù)業(yè)提供表內(nèi)外融資總額近319億元。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品成為破局手法之一。農(nóng)行無錫科技支行負(fù)責(zé)人張顥介紹，該支行主打“虛資產(chǎn)”抵、質(zhì)押產(chǎn)品，貸款客戶中，以專利權(quán)質(zhì)押、軟件著作權(quán)質(zhì)押等方式獲得貸款的占比達(dá)93%。

諾華視創(chuàng)電影科技（江蘇）公司便是受益者。該公司總經(jīng)理米春林表示，農(nóng)行向其提供了軟件著作權(quán)質(zhì)押貸款，不用抵押擔(dān)保貸到了300萬元，“這在以前想都不敢想”。

和高端軟件和信息服務(wù)業(yè)一樣，諾華視創(chuàng)這類新興數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)也具有典型的“輕資產(chǎn)”特征。

無錫農(nóng)商行行長邵輝介紹，為更好的服務(wù)數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)，他們?cè)谌A萊塢園區(qū)內(nèi)設(shè)立了太湖文化支行，組建文化金融專營團(tuán)隊(duì)，并制定了差異化的激勵(lì)約束機(jī)制。

無錫農(nóng)商行規(guī)定，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口余額在500萬元以下的不良貸款予以免責(zé)。據(jù)邵輝介紹，目前他們已累計(jì)為65家企業(yè)發(fā)放貸款29.73億元。

此外，江蘇銀監(jiān)局還積極推動(dòng)地方政府、各類金融機(jī)構(gòu)協(xié)作，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式。

據(jù)蘇州銀監(jiān)分局副局長闞哲介紹，當(dāng)?shù)卣闪⒘艘?guī)模為10億元的“信用保證基金”，通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)方式推出“信保貸”產(chǎn)品，企業(yè)無需提供抵押便可獲取銀行信貸支持。

不過，有業(yè)界人士認(rèn)為，由于市場(chǎng)上缺乏資信高、專業(yè)性強(qiáng)的評(píng)估公司、人才等，銀行對(duì)很多有潛力的企業(yè)還是望而卻步。因此，銀行業(yè)提供的金融服務(wù)還需要“再深化”。

貸款為何“不敢”跟上企業(yè)創(chuàng)新步伐

生物技術(shù)和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是江蘇，乃至全國當(dāng)前重點(diǎn)扶持的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

有官方數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，江蘇全省生物技術(shù)和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值3281億元，同比增長11.7%。截至今年6月底，江蘇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)生物技術(shù)和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款余額165.27億元。

然而，銀行業(yè)支持生物醫(yī)藥企業(yè)發(fā)展目前仍面臨諸多困難。

無錫銀監(jiān)分局局長戴玉明告訴澎湃新聞?dòng)浾撸镝t(yī)藥行業(yè)具有高投入、周期長、高風(fēng)險(xiǎn)等特征，特別是處于臨床試驗(yàn)階段的生物醫(yī)藥企業(yè)需要大量研發(fā)資金。但是，部分銀行總行授信政策較為嚴(yán)格，企業(yè)很難取得銀行授信。

比如，有大型銀行總行醫(yī)藥行業(yè)信貸政策規(guī)定，“項(xiàng)目產(chǎn)品須是已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)階段的現(xiàn)有產(chǎn)品”等等，這導(dǎo)致大量新興藥企無法獲得銀行授信。

泰州銀監(jiān)分局局長胡宏建議，應(yīng)從總行層面創(chuàng)新信貸模式，提高對(duì)生物技術(shù)企業(yè)的不良容忍度，鼓勵(lì)介入已通過臨床一期或二期的生物醫(yī)藥企業(yè)等。

而對(duì)于高端制造裝備產(chǎn)業(yè)，澎湃新聞?dòng)浾邚亩嗉毅y行了解到，由于缺乏信息獲取渠道，銀行有時(shí)難以準(zhǔn)確識(shí)別高端裝備制造企業(yè)。因此在實(shí)際授信過程中，會(huì)遇到“以高端之名，行低端之實(shí)”的企業(yè)和項(xiàng)目，影響授信決策。

另一方面，有企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者表示，隨著當(dāng)前企業(yè)自主創(chuàng)新力度加大，金融需求也越來越多元化。但是，銀行往往從資產(chǎn)安全考慮，在產(chǎn)品流程創(chuàng)新方面存在滯后性，依然多集中于傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)。

對(duì)此，徐州銀監(jiān)分局局長曹彤表示，學(xué)科、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的協(xié)同創(chuàng)新以及“政產(chǎn)學(xué)研用”多方合作機(jī)制需要完善，信息化與工業(yè)化深度融合能力還有待進(jìn)一步提高。

新能源：由限制準(zhǔn)入到適度支持之后

銀行業(yè)對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)，也經(jīng)歷了從限制到適度支持的過程。

據(jù)公開報(bào)道，2014年起，銀行業(yè)逐步將光伏、風(fēng)電等新能源行業(yè)從限制準(zhǔn)入調(diào)整為審慎支持和適度支持，優(yōu)先支持行業(yè)龍頭企業(yè)等等。

比如，中國銀行、興業(yè)銀行加大對(duì)鹽城、常州等地的實(shí)地調(diào)研，支持風(fēng)電、光伏行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)。而交通銀行、招商銀行則開辟新能源項(xiàng)目準(zhǔn)入綠色通道，建立限時(shí)辦結(jié)機(jī)制。

劉之介紹稱，江蘇銀行業(yè)為光伏企業(yè)天合光能提供融資85億元，全方位支持其建設(shè)海外生產(chǎn)基地、光伏電站建設(shè)等等。

劉之表示，目前天合光能在全球光伏市場(chǎng)占有率已超過10%，研發(fā)的P型單晶PERC電池光電轉(zhuǎn)換效率高達(dá)22.61%，連續(xù)14次創(chuàng)造世界紀(jì)錄。

然而，銀行業(yè)支持新能源企業(yè)發(fā)展還面臨一定的困難和風(fēng)險(xiǎn)。

有銀行負(fù)責(zé)人向澎湃新聞?dòng)浾弑硎?，目前全球范圍?nèi)光伏行業(yè)產(chǎn)能過剩隱患依然存在。此外，近年來掀起了一輪投資光伏、風(fēng)電站的高潮，而電站投資金額巨大、收益回報(bào)周期長，投資風(fēng)險(xiǎn)較高，授信風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段也偏少。

對(duì)此，常州銀監(jiān)分局局長陳惠蓮認(rèn)為，行業(yè)主管部門、地方政府仍需進(jìn)一步優(yōu)化新能源產(chǎn)業(yè)布局，加快淘汰落后閑散產(chǎn)能。

她認(rèn)為，要提升銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管控水平。銀行業(yè)要關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)資金鏈情況，防止盲目過度投資風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥有序化解中小光伏企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)行業(yè)聚集發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)新能源行業(yè)信貸專業(yè)人員儲(chǔ)備，加大金融服務(wù)創(chuàng)新，加大海上風(fēng)電規(guī)模開發(fā)和分布式光伏系統(tǒng)的金融支持力度。