3月31日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知》（下稱《通知》），決定自2023年5月1日起開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)（下稱轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)）試點，試點期限暫定兩年，經(jīng)營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點。

所謂轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，是指人身保險公司根據(jù)投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任，支持被保險人因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。

根據(jù)被保險人是否進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)，《辦法》分別設(shè)計了保單貼現(xiàn)法和精算等價法，滿足多樣化的護(hù)理保障需求。《辦法》將特定疾病和意外傷殘作為護(hù)理狀態(tài)基本判定條件，同時鼓勵人身保險公司在設(shè)計開發(fā)普通型人壽保險產(chǎn)品時，在保險條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進(jìn)行保險責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，為被保險人擴(kuò)展提供長期護(hù)理保障責(zé)任。

此外，《通知》還鼓勵人身保險公司充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極探索提供適合居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和機(jī)構(gòu)護(hù)理的給付方式，滿足人民群眾個性化差異化的護(hù)理保障需求。 

《通知》要求，人身保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)該通知要求科學(xué)設(shè)計試點方案，向銀保監(jiān)會報送試點方案并完成相關(guān)產(chǎn)品備案后，即可實施。

試點方案至少包括以下內(nèi)容：業(yè)務(wù)運(yùn)營、客戶服務(wù)、宣傳推廣和產(chǎn)品管理等方面支持轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的可行性分析，責(zé)任轉(zhuǎn)換方法及適用的人壽保險產(chǎn)品，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，操作流程、信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制等制度建設(shè)情況，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)外勤人員培訓(xùn)和考核制度情況，提供護(hù)理服務(wù)情況，信息披露材料等。

在監(jiān)督管理上，《通知》要求，銀保監(jiān)會有關(guān)部門及派出機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點開展情況，及時發(fā)現(xiàn)試點過程中的問題和不足，指導(dǎo)和督促人身保險公司采取有效措施完善操作流程和內(nèi)控制度，防范化解風(fēng)險隱患。銀保監(jiān)會將充分總結(jié)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點經(jīng)驗，研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，健全監(jiān)管制度。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，隨著我國人口老齡化加速，老年人對長期護(hù)理保障的需求在大幅增長。據(jù)國家衛(wèi)健委披露，截至2021年底，我國60歲以上老年人口已達(dá)2.7億，其中失能人數(shù)在4500萬左右。但目前針對老年人的長期護(hù)理保障明顯不足。在現(xiàn)階段人民群眾長期護(hù)理保障需求增長、商業(yè)長期護(hù)理保險供給不足的情況下，充分利用存量壽險產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，能夠在短時間內(nèi)有效提升長期護(hù)理保險供給能力，緩解失能人群護(hù)理費(fèi)用壓力，同時也創(chuàng)新了保險服務(wù)的內(nèi)容和形式，有利于增強(qiáng)人民群眾對長期護(hù)理保險的理解和認(rèn)識，推動行業(yè)為進(jìn)一步發(fā)展長期護(hù)理保險積累經(jīng)驗。