微信里，有信息自遠(yuǎn)方來：“在嗎？”后面還有一個笑臉。

莫非要借錢？我暗忖。

果不其然。

朋友是好朋友。數(shù)額不算特別大，用途聽起來可信，還款期限也明確?；旧?，符合完美債務(wù)人的所有標(biāo)準(zhǔn)。

借還是不借？要借出去吧，萬一還不回來，不僅要損失一筆錢，這友誼的小船也要翻個底朝天，所謂人財(cái)兩空。如果拒絕借錢，錢可能不損失了，但人一定是會得罪的。對此，我很糾結(jié)。

之所以糾結(jié)，不是因?yàn)槲乙回炐?，也并非朋友分量不夠，而?shí)在是殷鑒未遠(yuǎn)。

回頭想想，跟親朋好友之間的錢債細(xì)故，大部分情形下都愉快收尾。但也有一些不那么美好的回憶。

七八年前，久未聯(lián)系的大學(xué)同學(xué)突然開口借錢，理由聽起來很可信。同學(xué)在體制內(nèi)機(jī)構(gòu)，大學(xué)期間感情甚好，我?guī)缀跸攵紱]想，就借出去了。到了承諾的還款期限，同學(xué)一直沉默；后經(jīng)我委婉催討，同學(xué)象征性還了十分之一。然后，這個同學(xué)就從人間蒸發(fā)，跟我跟其他同學(xué)也都失去了聯(lián)系。誰也不知道他身上發(fā)生了什么樣的事，能夠讓他如此決絕地跟同窗們一刀兩斷？偶爾念及，我還在想，只要同學(xué)平平安安，這錢不還也罷！

還有一次，另一個朋友說急需用錢。我沒猶豫，也未多想，就如約將錢轉(zhuǎn)到了朋友賬戶上。朋友說要打個借條，有法律效力。我想我作為法學(xué)博士，不至于掉進(jìn)有沒有借條的坑里吧？轉(zhuǎn)賬記錄很清晰，朋友交往幾年也算靠譜，婉拒了打借條的“好意”。約定的還款期限到了，朋友沉默。我沒好意思催要，也沉默。一年半載后，我實(shí)在不好意思沉默下去，委婉催要，朋友說過幾天一定還；過幾天再問，還是說過幾天一定還。然后，就沒有然后了……

這些錢還不回來，不至于讓我破產(chǎn)，對我的生活也沒有天翻地覆的影響，但很影響心情。一朝被蛇咬，十年怕草繩。面對新的借錢者，首先想起來的不是你來我往的溫情脈脈，而是這些不那么愉快的瑣事和細(xì)節(jié)。

以前的我，絕對不是這樣子。上文提及的兩次經(jīng)歷中，能夠在朋友需要時豪爽應(yīng)急，足以說明我的品性。而且這樣的不愉快經(jīng)歷，在跟我有錢債細(xì)故往來的少量親友中，終究也只是小概率事件。對朋友，我不敢說“兩肋插刀、萬死不辭”的大話，但在借錢的問題上，只要稍有余力，我基本都有求必應(yīng)。

這種慷慨大方，跟我的成長經(jīng)歷有很大關(guān)系。

幼時家貧，遇上頭痛腦熱急用錢的節(jié)骨眼，父輩少不了跟親戚鄰里借錢，或者去村里的小賣部或藥店賒欠。在西北農(nóng)村，對大部分不那么富裕的農(nóng)村家庭來說，這是一種常態(tài)。在鄉(xiāng)鄰之間，父母親的人緣和信用都不錯。每次借錢賒欠，在我們孩子們看起來是很難的事情，但似乎只要父母親開口，基本都能如愿而歸。

耳聞目睹，在我心里種下了一顆感恩的種子：別人來奔望，既說明別人對你信任，也說明別人對你抱有極大的期望。如果有力量幫助別人渡過難關(guān)，不應(yīng)過于吝嗇。

這也讓我朦朧地意識到，保持良好的償債記錄，如期償還欠款，對于未來的舉債能力有很大關(guān)系。老家有兩句老話，“就借就還，再借不難”以及“寧可遲，不可誤”。借錢、賒欠后，能及時償還當(dāng)然最好；即便一時三刻償還不了，得跟人說清楚，而且再晚也得償還。如果借錢后不了了之，在西北農(nóng)村的熟人社會基本屬于“社死”，再度舉債，難如登天。

及至上了大學(xué)，盡管申請了國家助學(xué)貸款，但我的生活費(fèi)依然隔三岔五出現(xiàn)赤字。這個時候，少不了跟周邊的同學(xué)開口舉債度日。在我的經(jīng)歷中，只要開口，大部分情況下都能夠在同學(xué)們的接濟(jì)下繼續(xù)求學(xué)的日子。這些債務(wù)當(dāng)然最后也都如約償還了。印象最深的一次償債，是我借了同學(xué)的錢，同學(xué)看上了我收藏的一套書，所以我們愉快地以書抵債?，F(xiàn)在想來，都是美好的回憶。

我最近一次大肆舉債，是前幾年買房。東湊西湊，首付還差很多。硬著頭皮再度跟親朋好友開口。盡管舉債的理由完全真實(shí)和正當(dāng)，但感覺開口十分艱難。買房需要的錢不少，三五千塊錢都是杯水車薪。既能夠借出比較多的錢，同時還不那么著急讓我償還的親友，數(shù)量可能就比較有限了。為了篩選出朋友圈里可能有余錢、不急用且愿意借的“完美債權(quán)人”，我把幾千人的微信好友名單，來來回回翻了好幾遍。借錢的話還沒說出口，人感覺已經(jīng)直線墜落到了地下室，看別人得自覺地仰視。個人親歷證明，對大部分普通人來說，跟人開口借錢十分難以啟齒。當(dāng)一個人能夠千方百計(jì)鼓足勇氣開口，想必對借錢成功是懷著極大的期待！

好在那次舉債十分順利。但凡我拉下臉皮開口的親朋好友，十有八九都爽快地施以援手。有個別親友，借給我的額度遠(yuǎn)高于我想要借到的金額。事后，甚至有親友因?yàn)槲覜]去借錢，而覺得他們在我心目中分量不足，略有慍怒。當(dāng)然，也有親友可能因?yàn)榇_實(shí)沒錢，或者因?yàn)榇_實(shí)不想借或者怕借出去還不回來，通過各種方式拒絕。

以上所述的個人親歷，讓我明白一個淺顯的道理：受人滴水之恩，必當(dāng)涌泉相報。我很感激這些慷慨和信任。因此，我會把這種慷慨和信任傳承給其他人。先前的我，還算大方爽快。朋友借錢，只要尚有余力，毫不猶豫。

但現(xiàn)在，即便每月還完房貸還有幾個閑錢，也不敢輕易借出去。我也在小心翼翼地盡力避免成為債權(quán)債務(wù)的一方。借出去的錢，猶如潑出去的水。連續(xù)幾次，恕我縱然慈悲為懷，縱然度盡眾生，卻再也不敢輕易地把錢借出去。

作為一個研究破產(chǎn)法的學(xué)者，對古今中外的破產(chǎn)法學(xué)理，我略知一二。而在現(xiàn)實(shí)生活中，我既做過債務(wù)人也做過債權(quán)人，在看得見的未來，我還得為每個月的房貸而苦苦跋涉。但再多的破產(chǎn)法學(xué)理，似乎也無助于我更完美地處理好生活中的借錢問題。

假如我國個人破產(chǎn)制度落地，這個問題可能會是一個具體的破產(chǎn)法問題：如果借出去的錢還不回來，債務(wù)人和債權(quán)人都可以向法院申請并啟動個人破產(chǎn)程序；個人破產(chǎn)清算程序可以在留出部分自由財(cái)產(chǎn)后免除剩余債務(wù)，債權(quán)人在個人破產(chǎn)程序內(nèi)清償后剩余債務(wù)自動免除；債務(wù)人也可以選擇個人債務(wù)重整，用未來收入按照重整計(jì)劃確定的額度和期限繼續(xù)償債，期滿后免除剩余債務(wù)；個人破產(chǎn)程序終結(jié)后，誠實(shí)但不幸的債務(wù)人就此“新生”，無債一身輕，可以圖謀東山再起……法理上當(dāng)然如此，但我既不想把債權(quán)人替換成我的名字，更不想把債務(wù)人替換成朋友的名字。

走筆至此，我似乎越發(fā)明白一個道理：破產(chǎn)法作為商法的一部分，更適用于以陌生人為主的工業(yè)社會，但我和朋友們都還處于農(nóng)耕文明時代的熟人社會里。顯而易見，再精良的個人破產(chǎn)制度，也解決不了人性的幽暗。

請?jiān)徫业挠掴g——學(xué)了那么多破產(chǎn)法的道理，但我依然回復(fù)不了眼前這條朋友要借錢的信息。讀者諸君，你有什么好辦法嗎？求分享。

（作者陳夏紅為中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員）