各類商業(yè)銀行2024年信用展望如何？

近日，惠譽博華發(fā)布2024年中國商業(yè)銀行信用展望報告，其中顯示，2024年國有銀行、股份制銀行、農(nóng)商銀行信用狀況展望為穩(wěn)定，城商銀行信用狀況展望為承壓。

國有銀行2024年整體信用展望維持穩(wěn)定。報告認(rèn)為，國有銀行凈息差收窄趨勢可能要延續(xù)至明年，但收窄速度或?qū)⒎啪?；凈利潤或?qū)⒕S持低速增長，資本利潤率及資產(chǎn)利潤率或?qū)⒗^續(xù)保持下降趨勢，故2024年國有銀行盈利能力預(yù)計承壓。不過，憑借龐大的運營網(wǎng)絡(luò)、穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量、充裕的流動性以及資本優(yōu)勢，國有銀行將繼續(xù)保持信用質(zhì)量穩(wěn)定，盈利壓力的整體影響有限。

股份制銀行方面，報告顯示，股份制銀行2024年整體信用展望維持穩(wěn)定。盡管股份制銀行盈利下行趨勢與其他商業(yè)銀行一致，但受息差收窄影響弱于其他類型銀行，預(yù)計營業(yè)收入將小幅回升。不過，股份制銀行盈利能力持續(xù)下滑已對股份制銀行資本充足性形成拖累，進(jìn)而制約其業(yè)務(wù)規(guī)模增長。報告認(rèn)為，資本工具的發(fā)行及資本新規(guī)的實施有望緩解股份制銀行資本下行壓力。

報告對城商銀行2024年的整體信用狀況展望為承壓。報告認(rèn)為，城商銀行作為服務(wù)本土經(jīng)濟(jì)的代表，與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展深度捆綁，不同區(qū)域銀行信用狀況體現(xiàn)出更強的分層效應(yīng)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較弱地區(qū)，城商銀行或?qū)⒚媾R信用風(fēng)險不斷暴露的挑戰(zhàn)；城商銀行區(qū)域競爭壓力不斷加大，凈息差仍未企穩(wěn)，預(yù)計2024年其盈利能力將繼續(xù)承壓。不過，報告同時表示，地方政府專項債或?qū)⒗^續(xù)提速發(fā)力，維持區(qū)域城商銀行資本水平穩(wěn)定。

農(nóng)商銀行方面，報告對農(nóng)商銀行2024年整體信用展望為穩(wěn)定，但不同區(qū)域的機構(gòu)之間或存在一定分化。其中，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)下，地處經(jīng)濟(jì)活力較強地區(qū)的農(nóng)商銀行信用質(zhì)量呈現(xiàn)穩(wěn)定狀態(tài)。但地處經(jīng)濟(jì)活力欠佳地區(qū)的農(nóng)商銀行，在資產(chǎn)質(zhì)量及盈利兩方面預(yù)計將面臨相對更大的壓力，存在波及其信用狀況的可能性。不過，中小銀行專項債的發(fā)行提速或?qū)⒁欢ǔ潭染徑馊鯀^(qū)域農(nóng)商銀行的資本補充壓力，有助于農(nóng)商銀行資本水平保持整體穩(wěn)定。