編者按：中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。2024年5月9日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》。

《指導(dǎo)意見》提出要聚焦效能和安全促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列數(shù)字金融篇。

隨著42家A股上市銀行2023年年報(bào)披露完畢，新華財(cái)經(jīng)和面包財(cái)經(jīng)研究員對上市銀行數(shù)字金融的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了梳理。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上市銀行2023年普遍加大了對數(shù)字金融的投放力度，在已披露數(shù)據(jù)的17家銀行中，有13家銀行信息科技投入同比增長。

國有銀行信息科技投入較高且均保持增長。其中，工商銀行和建設(shè)銀行的余額居行業(yè)前二，分別達(dá)272.46億元和250.24億元。增速方面，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行信息科技投入同比增速較高，均超過7%。

股份制銀行的信息科技投入增速兩極分化，中信銀行及民生銀行增速均超過25%；而招商銀行、浦發(fā)銀行等3家銀行同比有所下降。已披露數(shù)據(jù)的城農(nóng)商行中，上海銀行及滬農(nóng)商行的余額較高，均超過10億元。

信息科技投入普增：工行、建行、農(nóng)行余額高，中信、民生銀行增速快

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年有17家上市銀行披露了信息科技投入相關(guān)數(shù)據(jù)，13家銀行同比增長，僅4家同比下降。

從規(guī)模來看，2023年，國有銀行的信息科技投入普遍較高，其中，工商銀行信息科技投入272.46億元，排名第一，建設(shè)銀行信息科技投入達(dá)250.24億元，排名第二。農(nóng)行、中行的信息科技投入均超過200億元。

股份制銀行中，招商銀行、中信銀行及興業(yè)銀行的信息科技投入較高，均超過80億元。城農(nóng)商行中，僅有4家披露了信息科技的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，上海銀行及滬農(nóng)商行的2023年信息投入金額較大，分別為24.42億元及11.35億元。

圖1：2023年上市銀行信息科技投入金額及增速

從增速來看，股份制銀行及城農(nóng)商行的信息科技投入同比增長較快。數(shù)據(jù)顯示，中信銀行、民生銀行、重慶銀行增速較快，均超過25%。此外，上海銀行及滬農(nóng)商行的信息科技投入增速也較快，超過10%。

而貴陽銀行、招商銀行等三家銀行2023年的信息科技投入較去年同期有所下降。其中，貴陽銀行降幅較高，同比下降12.3%。

信息科技投入占比：中信、上海銀行占比較高

從營收占比來看， 2023年，已披露數(shù)據(jù)的銀行中共有8家信息科技投入占比超過4%。其中，中信銀行、上海銀行和交通銀行的信息科技投入占營收比重排名前三，分別為5.9%、4.83%及4.67%。

圖2：2023年上市銀行信息科技投入占比

較去年同期相比，國有銀行占比居有所提升但增長較小；股份行中，已披露數(shù)據(jù)的銀行中中信銀行及民生銀行提升較大，較2022年分別上升1.76以及0.95個(gè)百分點(diǎn)。

城農(nóng)商行中，在已披露數(shù)據(jù)的銀行中上海銀行的占比增幅最大，較2022年上升0.82個(gè)百分點(diǎn)。

上市銀行加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 數(shù)字化服務(wù)廣泛普及

在年報(bào)中，各家銀行將“五篇大文章”納入發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)強(qiáng)化重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

國有銀行中，工行完善科技創(chuàng)新機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化“揭榜掛帥”機(jī)制，做好關(guān)鍵業(yè)務(wù)和技術(shù)；深化科技和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)治理，加強(qiáng)全行產(chǎn)品管理和需求管理，組織開展低效產(chǎn)品和功能退出；加強(qiáng)科技數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化科技人才結(jié)構(gòu)。

2023年，農(nóng)行在云計(jì)算應(yīng)用方面持續(xù)推進(jìn)云原生能力建設(shè)，基于PaaS部署的應(yīng)用比例達(dá)到 85%。此外，在分布式框架應(yīng)用方面，該行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面實(shí)現(xiàn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，完成個(gè)人定期存款、

信用卡、信貸產(chǎn)品、投資理財(cái)?shù)群诵臉I(yè)務(wù)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

股份制銀行中，中信銀行通過多種舉措提高數(shù)智化水平。該行一方面建設(shè)智能服務(wù)體系，例如打造智能化網(wǎng)點(diǎn)、提升智能線上服務(wù)、持續(xù)發(fā)揮AI語音服務(wù)優(yōu)勢等；另一方面該行還豐富產(chǎn)品貨架、優(yōu)化線上渠道持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

民生銀行強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全體系建設(shè)，提升科技金融服務(wù)能力。通過持續(xù)拓展“智慧銀行體驗(yàn)店”建設(shè)版圖、建設(shè)高效“生態(tài)銀行”等舉措來推進(jìn)數(shù)字化進(jìn)程。

城、農(nóng)商行中，上海銀行聚焦“線上化、數(shù)字化、智能化”數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，堅(jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，在科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行圍繞魔鏡風(fēng)控平臺(tái)、風(fēng)控中臺(tái)建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理水平。滬農(nóng)商行在年報(bào)表示，該行堅(jiān)定推進(jìn)“Focus+”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以數(shù)據(jù)+技術(shù)兩大板塊支撐公司金融、普惠金融等六條業(yè)務(wù)主線推進(jìn)，持續(xù)加強(qiáng)科技力量投入。

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