2024年6月29日，浦發(fā)銀行上海分行即將迎來31周年行慶。長期以來，浦發(fā)銀行上海分行黨委在總行黨委的堅強領導下，積極踐行金融的政治性和人民性，著力做好“五篇大文章”。通過聚焦上海“五個中心”建設重要使命，以數(shù)智化戰(zhàn)略為引領，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，助力高質(zhì)量發(fā)展。在這一進程中，上海浦發(fā)人奮楫揚帆、破浪前行，取得了一系列矚目的成績。

浦發(fā)銀行上海分行緊緊圍繞模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、體系創(chuàng)新，全力做好“科技金融”這篇大文章，深度服務上海國際科創(chuàng)中心建設。從充分發(fā)揮科技金融產(chǎn)品服務體系的優(yōu)勢，到滿足各類科技企業(yè)全生命周期多元金融需求，保駕護航科技企業(yè)全流程發(fā)展。截至2024年5月末，浦發(fā)銀行上海分行科技貸款規(guī)模超1100億元，服務科技企業(yè)超12000戶，上海地區(qū)科創(chuàng)板上市企業(yè)服務占比超九成。

加大創(chuàng)新產(chǎn)品加載力度

2024年，浦發(fā)銀行全面升級科技金融服務體系，推出“5+7+X”浦科系列產(chǎn)品，進一步提升完善科技金融產(chǎn)品線。上海分行先行先試，成功落地全行首批“浦新貸”、“浦創(chuàng)貸”、“浦研貸”產(chǎn)品，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為科技強國建設貢獻力量。

上海亞朋生物技術有限公司是上海市專精特新企業(yè)，公司專業(yè)從事同種異體修復材料研發(fā)、轉(zhuǎn)化、加工、銷售、服務的技術型企業(yè)。公司以新產(chǎn)品研發(fā)作為重點方向，先后與國內(nèi)多家研究所及三甲醫(yī)院開展戰(zhàn)略合作。2024年，企業(yè)訂單承接量快速增長，急需通過銀行授信補充流動性資金。在獲悉企業(yè)需求后，上海分行迅速響應，運用全新推出的“浦新貸”產(chǎn)品，為企業(yè)提供了1000萬元授信額度，獲得了企業(yè)的好評?！捌中沦J”是浦發(fā)銀行針對具有政府科創(chuàng)資質(zhì)的中小微企業(yè)，以企業(yè)的政府資質(zhì)為基礎準入，結合企業(yè)經(jīng)營情況、獲得投資情況等信息，以“多維數(shù)據(jù)+線下盡調(diào)”進行綜合評價，基于風險數(shù)據(jù)和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，線上、線下審核相結合，為符合條件的客戶提供用于企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動資金貸款業(yè)務。

成立于2014年的上海佑創(chuàng)信息工程有限公司是上海市高新技術企業(yè)，主要提供軟件系統(tǒng)服務，存在日常經(jīng)營性周轉(zhuǎn)資金貸款需求。上海分行在獲悉公司資金壓力的第一時間，迅速推薦了該行針對具有科創(chuàng)屬性的小微企業(yè)量身定制的在線融資產(chǎn)品“浦創(chuàng)貸”。該產(chǎn)品依據(jù)企業(yè)及企業(yè)主的經(jīng)營情況、納稅情況、金融資產(chǎn)等多維數(shù)據(jù)綜合評價，為符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的線上信用貸款，額度最高可達500萬元。

上海寶濟藥業(yè)股份有限公司是上海市醫(yī)藥行業(yè)市重點服務獨角獸（潛力）企業(yè)，主營藥品研發(fā)及生產(chǎn)，擁有多個藥物生產(chǎn)管線，涵蓋多個疾病領域。企業(yè)在藥品研發(fā)過程中有大量的資金投入支出，由于藥品研發(fā)周期長，短期流動資金貸款無法滿足企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的需要。浦發(fā)銀行上海分行獲悉企業(yè)需求后，為企業(yè)制定專屬“浦研貸”授信方案，兼顧靈活性和便利性。企業(yè)成功獲批的8000萬元授信支持及時滿足了資金周轉(zhuǎn)需求，成為助力成長的“及時雨”。“浦研貸”是浦發(fā)銀行針對科技企業(yè)研發(fā)投入階段資金需求，根據(jù)研發(fā)投入資金的類型，突破性地提供用款靈活且期限匹配的信貸支持，“浦研貸”貸款種類覆蓋流動資金貸款以及固定資產(chǎn)貸款，貸款期限最長可達15年。

深化“熱帶雨林”特色服務體系

浦發(fā)銀行上海分行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新性地提出“熱帶雨林”式科技型企業(yè)服務模式。分別針對“高大喬木”類企業(yè)（包括行業(yè)龍頭、上市公司、政府園區(qū)），“重點苗木”類企業(yè)（包括擬上市、專精特新小巨人、高新技術企業(yè)、成長型潛在獨角獸），“茂密灌木”類企業(yè)（包括小微企業(yè)、行業(yè)上下游、個人），打造了覆蓋企業(yè)全生命周期的信用貸款產(chǎn)品體系。

具體實踐過程，上海分行針對擬上市企業(yè)推出了“上市貸”產(chǎn)品，聚焦科創(chuàng)板重點領域，著力集成電路、生物醫(yī)藥等重點行業(yè)，結合科技創(chuàng)新力弱化財務指標要求，貸款期限最長可至三年，支持硬科技企業(yè)發(fā)展；針對科技小巨人企業(yè)，首創(chuàng)了“科技小巨人信用貸”，該貸款品種已累計發(fā)放貸款超250億元，服務小巨人及培育企業(yè)超900戶；針對專精特新企業(yè)，推出“專精特新企業(yè)服務方案”，為專精特新企業(yè)提供專屬信用貸款；針對科技型中小企業(yè)，深化與上海市科委合作，打造了“科技履約貸”以及“科創(chuàng)助力貸”，風險共擔機制共同服務科技中小企業(yè)發(fā)展；針對初創(chuàng)期科技企業(yè)，可提供“創(chuàng)客貸”產(chǎn)品，既可以貸給個人，也可以貸給小微企業(yè)，打破銀行傳統(tǒng)授信評價模式，主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)者的個人履歷、團隊經(jīng)驗、技術含量、外部認證等評價維度，給予創(chuàng)業(yè)者小額信用貸款支持。

此外，為積極響應政府號召，切實助力硬科技企業(yè)發(fā)展，上海分行針對名單制科技重點客群，主動對接上前服務，持續(xù)提升服務占比。目前，對于上海專精特新小巨人企業(yè)服務覆蓋率近70%。

引領全行“創(chuàng)新中心”探索

2024年正值上海全球科創(chuàng)中心建設啟動十周年，5月浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心落地張江，并推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。該中心依托浦發(fā)銀行多年打造的科技金融生態(tài)圈資源，廣泛引入政、產(chǎn)、學、研、金等各領域合作伙伴，為科技企業(yè)鋪好創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“最初一公里”、打通科技成果轉(zhuǎn)化的“最后一公里”，通過全生命周期服務，陪伴企業(yè)茁壯成長。

“張江創(chuàng)孵基地”不僅是一個物理空間，更是一個集創(chuàng)業(yè)孵化、金融服務、資源共享、交流合作于一體的綜合性創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)?；貎?nèi)設有開放式辦公區(qū)、多功能會議中心及休閑交流區(qū)域，配套了專業(yè)服務隊伍，致力于以金融為底座，打造“創(chuàng)業(yè)者的智能門戶”。

在孵化對象上，該基地主要面向已擁有或正在研發(fā)自主知識產(chǎn)權的小型科技企業(yè)，重點聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等上海三大先導產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先支持芯片智造、人工智能、5G技術等重點領域的企業(yè)。

在孵化模式上，該基地將更加注重“生態(tài)鏈接、伙伴協(xié)同、服務升維、利他共榮”。一方面借助全集團力量、聚合金融同業(yè)渠道，為企業(yè)提供更綜合化、更全覆蓋的耐心資本、長期資本和賦能資本；另一方面積極為企業(yè)提供辦公場地、賬戶結算、政策申報、商機匹配等多元化“金融+非金融”服務。此外，與浙大等高校科研機構組建聯(lián)合實驗室，與集成電路、生物醫(yī)藥等行業(yè)樞紐企業(yè)聯(lián)合開展培育孵化，以“加速營”“主題日”等活動為科技企業(yè)提供更多增量價值，滿足科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的多場景服務需求。

今年以來，上海分行深入推進“數(shù)智化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深入推進科技金融這一全行戰(zhàn)略主賽道，深入實踐全周期、多融通、數(shù)智化、可定制的“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，以及“商行+投行+生態(tài)”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務模式。其中，“孵”就是該模式中重要的一環(huán)。向前，貫通創(chuàng)新鏈；向后，鏈接產(chǎn)業(yè)鏈，并融合了資金鏈、人才鏈，是“四鏈融合”的重要載體，也是科技企業(yè)“從0到1”邁出堅實步伐的動力引擎。

推進科技生態(tài)圈建設

上海分行積極搭建渠道矩陣，通過市區(qū)兩級渠道，推進矩陣式合作。市級渠道層面，由分行總體牽頭，對接上海市科委、市經(jīng)信委、工商聯(lián)等市級主管部門，堅持做名單內(nèi)企業(yè)；區(qū)級層面，分行大力推動并輔導各支行對接區(qū)級主管部門，包括區(qū)科經(jīng)委、金融局、街鎮(zhèn)協(xié)會等渠道，推動各經(jīng)營機構深入園區(qū)、社區(qū)、樓宇、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及各商會、行業(yè)協(xié)會等。當前已實現(xiàn)超過250條科創(chuàng)渠道觸達，涵蓋園區(qū)類渠道、投資機構類渠道、政府類渠道、其他行業(yè)類渠道。

此外，為進一步提升科技品牌市場影響力，上海分行精準錨定高層級、高影響力的科創(chuàng)活動，深度、全程參與，對提升科技金融品牌形象起到了積極作用，并有助于形成良好拓客效應。上海分行連續(xù)多年作為唯一金融機構，深度參與由市科委組織的上海市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，為參賽企業(yè)提供金融服務，累計服務雙創(chuàng)企業(yè)超過2000家。此外，上海分行已連續(xù)多年作為全程戰(zhàn)略合作伙伴，為浦江創(chuàng)新論壇的順利舉辦提供全程支持，并聯(lián)合上海市科學學研究所、上海市科技創(chuàng)業(yè)中心共同發(fā)布《上?？萍冀鹑谏鷳B(tài)年度觀察》，進一步提升在科技金融領域發(fā)展的專業(yè)性。

未來，上海分行在總行黨委領導下，持續(xù)探索金融服務科技創(chuàng)新的新模式，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，做科技企業(yè)的首選伙伴銀行，為我國科技創(chuàng)新事業(yè)貢獻金融智慧和力量。