8月2日，澎湃新聞從多個業(yè)內(nèi)人士處獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局今日向各金融監(jiān)管局、各人身保險公司和保險業(yè)協(xié)會下發(fā)《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》（下稱《通知》），主要包括九方面內(nèi)容。

《通知》明確，2024年9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，相關(guān)責任準備金評估利率按2.5%執(zhí)行；預(yù)定利率超過上限的普通型保險產(chǎn)品停止銷售。

自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%，相關(guān)責任準備金評估利率按2.0%執(zhí)行；預(yù)定利率超過上限的分紅型保險產(chǎn)品停止銷售。新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%，相關(guān)責任準備金評估利率按1.5%執(zhí)行；最低保證利率超過上限的萬能型保險產(chǎn)品停止銷售。

《通知》還指出，建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制。參考5年期以上貸款市場報價利率（LPR）、5年定期存款基準利率、10年期國債到期收益率等長期利率，確定預(yù)定利率基準值，由保險業(yè)協(xié)會發(fā)布。掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制應(yīng)當報金融監(jiān)管總局。達到觸發(fā)條件后，各公司按照市場化原則，及時調(diào)整產(chǎn)品定價。

《通知》要求，對于分紅型保險產(chǎn)品和萬能型保險產(chǎn)品，各公司在演示保單利益時，應(yīng)當突出產(chǎn)品的保險保障功能，強調(diào)賬戶的利率風(fēng)險共擔和投資收益分成機制，幫助客戶全面了解產(chǎn)品特點。要平衡好預(yù)定利率或最低保證利率與浮動收益、演示利益與紅利實現(xiàn)率的關(guān)系，根據(jù)賬戶的資產(chǎn)配置特點和預(yù)期投資收益率，差異化設(shè)定演示利率，合理引導(dǎo)客戶預(yù)期。在披露紅利實現(xiàn)率時，應(yīng)當以產(chǎn)品銷售時使用的演示利率為計算基礎(chǔ)。

此外，《通知》還鼓勵開發(fā)長期分紅型保險產(chǎn)品。對于預(yù)定利率不高于上限的分紅型保險產(chǎn)品，可以按普通型保險產(chǎn)品精算規(guī)定計算現(xiàn)金價值。

值得注意的是，《通知》再次強調(diào)了要深化“報行合一”，加強產(chǎn)品在不同渠道的精細化、科學(xué)化管理。各公司在產(chǎn)品備案或?qū)徟牧现?，?yīng)當標明個人代理、互聯(lián)網(wǎng)代理、銀郵代理、經(jīng)紀代理等銷售渠道，同時列示附加費用率（即可用總費用水平）和費用結(jié)構(gòu)。

《通知》要求，樹立以客戶為中心的理念，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計，穩(wěn)步調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷拓展和豐富保險保障的內(nèi)涵和外延，更好滿足人民群眾多元化保險保障和財富管理需求。

與此同時，要強化銷售行為管理，切實保護消費者合法權(quán)益。加強銷售人員分級分類管理，有序?qū)崿F(xiàn)銷售人員資質(zhì)分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)。加強產(chǎn)品適當性管理，根據(jù)消費者需求、風(fēng)險承受能力和交費能力銷售適配的保險產(chǎn)品，不得將浮動收益誤導(dǎo)為保證收益。要建立與預(yù)定利率動態(tài)調(diào)整機制相適應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)管理體系，確保預(yù)定利率調(diào)整過程中產(chǎn)品開發(fā)、切換、停售、銷售管理、客戶服務(wù)等各項工作平穩(wěn)有序進行。