當(dāng)前，全球正面臨前所未有的人口老齡化浪潮，這一趨勢(shì)正在迅速重塑各國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)結(jié)構(gòu)，可能帶來經(jīng)濟(jì)增長潛力減弱、社會(huì)保障壓力加劇、不平等擴(kuò)大等深遠(yuǎn)影響。針對(duì)這一挑戰(zhàn)，世界經(jīng)濟(jì)論壇（World Economics Forum，簡(jiǎn)稱WEF）發(fā)布了《長壽經(jīng)濟(jì)原則：未來財(cái)務(wù)韌性的基礎(chǔ)》報(bào)告（Longevity Economy Principles: The Foundation for a Financially Resilient Future），提出六項(xiàng)關(guān)鍵原則，旨在應(yīng)對(duì)老齡化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的沖擊，保障個(gè)人和社會(huì)的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)韌性，進(jìn)而為全球老齡化問題治理提供綜合性解決方案。

澎湃研究所經(jīng)授權(quán)編譯此報(bào)告，此為第一篇，解讀報(bào)告總體內(nèi)容，分析這些原則背后的協(xié)同治理框架，并探討其與中國實(shí)際相結(jié)合，進(jìn)行政策本土化轉(zhuǎn)換的緊迫性和必要性。

世界經(jīng)濟(jì)論壇《長壽經(jīng)濟(jì)原則：未來財(cái)務(wù)韌性的基礎(chǔ)》報(bào)告（Longevity Economy Principles: The Foundation for a Financially Resilient Future）（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）指出，到2050年，全球60歲以上人口將超過21億。這一增長并不僅限于高收入國家，低收入和中等收入國家也在經(jīng)歷劇烈的老齡化轉(zhuǎn)變，尤其是在那些尚未實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)富足的國家，老齡化的速度甚至超過了自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。這種“未富先老”的現(xiàn)象令全球社會(huì)面臨著巨大的財(cái)務(wù)和社會(huì)挑戰(zhàn)。

應(yīng)對(duì)深度老齡化：優(yōu)化財(cái)務(wù)措施之外，亟需綜合性政策變革

報(bào)告指出，單靠財(cái)務(wù)手段不足以應(yīng)對(duì)深度老齡化帶來的復(fù)雜挑戰(zhàn)。各國應(yīng)推動(dòng)全面的老齡化問題治理，將其納入主流政策，構(gòu)建一個(gè)更為綜合的政策框架。為此，報(bào)告提出了六項(xiàng)“長壽經(jīng)濟(jì)”原則，旨在從多方面應(yīng)對(duì)老齡化。這些原則不僅涵蓋如何在壽命普遍延長的背景下保障個(gè)人財(cái)務(wù)韌性，還包括普及理財(cái)教育、促進(jìn)健康老齡化、提供多代勞動(dòng)力的工作機(jī)會(huì)和終身技能培訓(xùn)、設(shè)計(jì)有利于社會(huì)聯(lián)系的系統(tǒng)環(huán)境，以及解決社會(huì)不平等問題。

貫徹六項(xiàng)原則在當(dāng)前全球老齡化趨勢(shì)下尤為關(guān)鍵。首先，隨著人類壽命的普遍延長，傳統(tǒng)的退休和養(yǎng)老金體系已難以滿足未來的需求。根據(jù)2023年標(biāo)準(zhǔn)普爾對(duì)81個(gè)國家的調(diào)查，如果不調(diào)整與老齡化相關(guān)的現(xiàn)有財(cái)政政策，到2060年，全球許多國家的財(cái)政赤字將顯著增加，嚴(yán)重威脅經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

與此同時(shí)，老齡化問題在全球范圍內(nèi)表現(xiàn)出顯著的不平衡。一方面，發(fā)達(dá)國家由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，擁有較為完善的養(yǎng)老保障體系，能夠相對(duì)從容地應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)。另一方面，許多發(fā)展中國家由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，正面臨“未富先老”的困境。此外，由于女性普遍壽命更長，她們?cè)诶淆g化帶來的財(cái)務(wù)壓力下面臨更大的負(fù)擔(dān)。如何為迅速增長的老齡人口提供足夠的保障，已成為當(dāng)務(wù)之急，迫切需要政策和策略的變革，以確保未來經(jīng)濟(jì)的韌性增長。

“長壽經(jīng)濟(jì)”六大原則：強(qiáng)調(diào)韌性、健康、發(fā)展與協(xié)同

面對(duì)全球人口老齡化所帶來的挑戰(zhàn)，世界經(jīng)濟(jì)論壇報(bào)告提出了六大原則，并結(jié)合相關(guān)案例深入闡釋了如何在延長的生命中保持個(gè)人和群體的經(jīng)濟(jì)韌性，同時(shí)推動(dòng)社會(huì)系統(tǒng)的整體性與協(xié)同性發(fā)展。這些原則不僅為各國的政策制定提供了指導(dǎo)，還特別強(qiáng)調(diào)了公共、私營和非營利部門之間的協(xié)同合作。

首先，“確保關(guān)鍵生活事件中的財(cái)務(wù)韌性”被列為應(yīng)對(duì)老齡化的首要原則。隨著年齡增長，個(gè)人在職業(yè)中斷、疾病、意外及退休等重大生活事件中面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。全球近40%的人在職業(yè)生涯中曾經(jīng)歷財(cái)務(wù)不穩(wěn)定，這不僅影響個(gè)人和家庭，還可能沖擊整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系。為應(yīng)對(duì)這一問題，荷蘭、愛沙尼亞和英國通過重新設(shè)計(jì)退休計(jì)劃、創(chuàng)新社會(huì)服務(wù)和激勵(lì)儲(chǔ)蓄，展示了如何在突發(fā)事件中保持財(cái)務(wù)韌性。

其次，“普及公正的理財(cái)教育”著重于縮小社會(huì)財(cái)富與壽命之間的差距。全球只有約三分之一的人掌握金融知識(shí)，這種失衡加劇了經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定。新加坡的MoneySense項(xiàng)目、新西蘭的包容性理財(cái)教育設(shè)計(jì)以及丹麥的義務(wù)理財(cái)教育計(jì)劃，都是成功推廣財(cái)務(wù)管理教育的范例。這些項(xiàng)目幫助不同社會(huì)階層的人更好地管理資金，提升財(cái)務(wù)素養(yǎng)，從而縮小財(cái)富和壽命的差距。

“將健康老齡化作為長壽經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)”是另一個(gè)核心原則。隨著預(yù)期壽命的延長，老年群體的健康問題愈加突出。荷蘭的“生活實(shí)驗(yàn)室”和印度尼西亞的“護(hù)理社區(qū)”項(xiàng)目，借助社區(qū)支持和技術(shù)手段，提升了老年人的生活質(zhì)量和健康水平，為長壽經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

“發(fā)展多代勞動(dòng)力和終身技能建設(shè)”旨在應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的就業(yè)挑戰(zhàn)，尤其是老年人繼續(xù)工作的障礙。新加坡和韓國等國家通過職業(yè)中期轉(zhuǎn)型、長者工作技能培訓(xùn)和彈性退休政策，幫助老年群體延續(xù)職業(yè)生涯，有效促進(jìn)了勞動(dòng)力市場(chǎng)的多樣性與包容性。

“為社會(huì)聯(lián)系設(shè)計(jì)系統(tǒng)和環(huán)境”則聚焦于老年人的社交網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。社會(huì)孤立是老年人健康的重大威脅，日本通過加強(qiáng)社區(qū)支持，南非開展同伴計(jì)劃，烏干達(dá)成立“奶奶聯(lián)盟”，這些行動(dòng)均有效改善了老年人的社交網(wǎng)絡(luò)和心理健康，減少了孤獨(dú)感。

最后，“解決性別、種族和階層之間的壽命不平等問題”直指長壽經(jīng)濟(jì)的公平性挑戰(zhàn)。全球在財(cái)務(wù)韌性和壽命方面存在顯著的性別、種族和階層差異。德國通過為困難群體提供退休保障，英國推動(dòng)制定減少性別不平等、打擊年齡歧視的城市政策，保障了老年人的就業(yè)權(quán)利。這些努力旨在確保所有人都能平等享受長壽經(jīng)濟(jì)的好處，推動(dòng)社會(huì)公正與和諧發(fā)展。

原則背后：推動(dòng)長壽經(jīng)濟(jì)的協(xié)同治理框架

報(bào)告提出的“長壽經(jīng)濟(jì)”六項(xiàng)原則不僅為全球社會(huì)應(yīng)對(duì)人口老齡化提供了一套系統(tǒng)性的策略，還勾勒出一個(gè)跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的協(xié)同治理框架，致力于以有效的決策和行動(dòng)支持各代人在普遍延長的壽命中獲得財(cái)務(wù)韌性和健康老齡化。

首先，這些原則回應(yīng)了各國在養(yǎng)老體系和社會(huì)福利方面的差異性。盡管各國在養(yǎng)老金制度、退休年齡等方面存在顯著不同，但面臨的挑戰(zhàn)卻具有普遍性：如何保障老年人在生命后期的基本生活需求？如何促進(jìn)他們繼續(xù)參與社會(huì)勞動(dòng)？如何確保他們?cè)诶淆g化過程中保持健康和活力？這些原則并非局限于某一國情，而是為應(yīng)對(duì)全球范圍內(nèi)的老齡化提供了一個(gè)共通的政策方向。

推動(dòng)長壽經(jīng)濟(jì)的協(xié)同治理框架還體現(xiàn)在推動(dòng)深度對(duì)話和直面社會(huì)問題上。老齡化帶來的一系列問題，如年齡歧視、性別養(yǎng)老金差距、社會(huì)階層間的經(jīng)濟(jì)不平等，都是敏感且復(fù)雜的議題。通過踐行上述原則，各國政府、企業(yè)和民間社會(huì)可以在相對(duì)清晰的政策導(dǎo)向下展開更加深入和建設(shè)性的溝通與合作，從而形成廣泛共識(shí)。

值得關(guān)注的是，這一治理框架的核心在于多方協(xié)同。政府、企業(yè)和個(gè)人都在應(yīng)對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)中承擔(dān)著重要責(zé)任。報(bào)告強(qiáng)調(diào)，公共和私營部門在支持老年人延長工作年限、提升儲(chǔ)蓄能力和投資健康與福祉方面有著共同利益。通過再培訓(xùn)、打擊年齡歧視、促進(jìn)健康老齡化和加強(qiáng)社會(huì)聯(lián)系等綜合性努力，能夠推動(dòng)形成一個(gè)更加具有韌性和適應(yīng)性的社會(huì)結(jié)構(gòu)。

報(bào)告還指出，推動(dòng)長壽經(jīng)濟(jì)不僅僅依賴于政策和制度的設(shè)計(jì)，更取決于社會(huì)各方的共同努力。解決不平等問題，尤其是財(cái)富和健康差距，是這一框架成功的關(guān)鍵。例如，女性在老齡化過程中由于承擔(dān)更多照護(hù)責(zé)任，往往面臨更大壓力。因此，設(shè)計(jì)能夠支持所有人，特別是弱勢(shì)群體的財(cái)務(wù)韌性系統(tǒng)至關(guān)重要。

在關(guān)注個(gè)體財(cái)富與壽命不平等的問題之外，責(zé)任的承擔(dān)還應(yīng)從個(gè)體擴(kuò)展到整個(gè)社會(huì)的結(jié)構(gòu)性支持上。其中，民間社會(huì)和個(gè)人的作用尤其不可忽視。社會(huì)組織在確保政策和方案能夠真正反映社區(qū)需求方面具有不可替代的作用。同時(shí)，個(gè)人在財(cái)務(wù)管理和健康生活方式的選擇上也可以發(fā)揮更多主動(dòng)性。通過公共部門、私營部門、民間社會(huì)和個(gè)人的協(xié)同行動(dòng)，才能構(gòu)建一個(gè)更加公平、韌性更強(qiáng)的社會(huì)。

中國直面老齡化：長壽經(jīng)濟(jì)原則須進(jìn)行本土化轉(zhuǎn)換

中國正經(jīng)歷著快速而深刻的老齡化進(jìn)程。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，中國60歲及以上人口已達(dá)2.97億，預(yù)計(jì)到2035年，這一數(shù)字將飆升至4億，老齡化程度將顯著加劇。相關(guān)影響正在日益顯現(xiàn)，形成社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的雙重挑戰(zhàn)。

經(jīng)濟(jì)層面上，老齡化帶來的挑戰(zhàn)尤為顯著。隨著勞動(dòng)年齡人口的逐年減少，中國的勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)正逐步喪失，這不僅將直接影響到經(jīng)濟(jì)增長潛力，還可能導(dǎo)致全要素生產(chǎn)率的下降，削弱經(jīng)濟(jì)的長期增長動(dòng)力。

與此同時(shí)，社會(huì)保障體系的壓力也在不斷加劇。盡管中國在過去幾十年中迅速擴(kuò)大了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，但老年人口的迅速增加使這一體系面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何確保老年人在疾病、職業(yè)中斷或退休時(shí)獲得足夠的財(cái)務(wù)能力和經(jīng)濟(jì)保障，已成為政府亟待解決的問題。

在此背景下，世界經(jīng)濟(jì)論壇的“長壽經(jīng)濟(jì)原則”為中國應(yīng)對(duì)老齡化提供了一套全面的行動(dòng)指南，從教育、醫(yī)療到就業(yè)，涵蓋了多個(gè)領(lǐng)域，有利于幫助不同年齡段的人群實(shí)現(xiàn)富足、穩(wěn)定的老年生活。

然要，讓這些原則在中國真正發(fā)揮效力，必須合理轉(zhuǎn)化為本土化的政策與行動(dòng)。中國的老齡化挑戰(zhàn)具有獨(dú)特性，需要將“長壽經(jīng)濟(jì)原則”與中國現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，構(gòu)建適合國情的協(xié)同治理框架，才能有效整合政府、市場(chǎng)和社會(huì)資源，應(yīng)對(duì)老齡化帶來的多重挑戰(zhàn)，增強(qiáng)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性。

在后續(xù)編譯文章中，我們將結(jié)合國際案例，進(jìn)一步探討如何將這六項(xiàng)原則與本國實(shí)際情況相結(jié)合，適時(shí)推動(dòng)政策和方法落地。

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