1月24日，中國精算師協(xié)會、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（下稱中國銀保信）發(fā)布我國新能源車險2024年有關(guān)賠付信息。

信息顯示，2024年，我國保險行業(yè)承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，提供風(fēng)險保障金額106萬億元，承保虧損57億元，呈現(xiàn)連續(xù)虧損。保險業(yè)共承保車系2795個，其中賠付率超過100%（尚未考慮財險公司日常經(jīng)營管理費用成本）的高賠付車系有137個。

從客車看，承保車系1654個，承保2982萬輛；承保車輛數(shù)超過1萬輛的車系301個，其中賠付率超過100%的車系有99個。從貨車看，承保車系1141個，承保123萬輛；承保車輛數(shù)超過0.5萬輛的車系55個，其中賠付率超過100%的車系有38個。

精算師協(xié)會和中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新能源車階段性出現(xiàn)賠付率高現(xiàn)象的主要原因如下：

第一個是維修成本較高。新能源汽車智能化、一體化程度較高，智能設(shè)備和配件局部損壞通常需要成套維修更換，對維修經(jīng)濟性的考慮還有所不足。多數(shù)新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)采用維修授權(quán)模式，不同企業(yè)維修體系之間相對封閉，社會化程度較低，零配件和維修工時價格偏高。

第二個是出險率較高。新能源汽車憑借低使用能源成本優(yōu)勢，成為營運類車輛的優(yōu)先選擇，2024年新能源汽車中營運車占比較燃油車高10個百分點，使用強度偏大；新能源車主相對年輕，35歲以下車主占比較燃油車高14個百分點，車主駕齡相對較短；新能源汽車提速快、噪音小，行駛過程中外界不易察覺，相對容易出險。

第三個是部分車險價格與車輛使用性質(zhì)錯配。新能源汽車在投保時，存在兼職網(wǎng)約車按家用車投保、兼職營運貨車按非營運貨車投保等情況，但非營運車輛保險平均價格僅為營運車輛的一半左右，導(dǎo)致保險價格與車輛使用性質(zhì)存在錯配，保費充足度不夠。一些車型在家用車狀態(tài)下，其賠付率本屬于正常水平，但由于這些車型中有不少用于網(wǎng)約車，卻以家用車性質(zhì)投保，交的保費少了，導(dǎo)致這些車型整體賠付率高于100%。

第四個是部分車險價格與車輛風(fēng)險不匹配。新能源汽車發(fā)展時間短、車型迭代快，保險數(shù)據(jù)積累不足，基準(zhǔn)費率存在偏差；目前，新能源車險自主定價系數(shù)范圍為[0.65,1.35]，即保險公司可在基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上最高上浮35%，最低下降35%，與燃油車自主定價系數(shù)范圍[0.５,1.5]相比，保險公司的調(diào)價空間受限，不能充分反映車輛的真實風(fēng)險水平。

談及如何共同推動降低新能源車險運行成本，精算師協(xié)會和中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險是汽車產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)。當(dāng)前新能源車險出現(xiàn)高賠付的階段性特征，反映了新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈在前后端還不協(xié)調(diào)，需要保險行業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)協(xié)同聯(lián)動解決。同時，也要看到新能源汽車維修使用成本的降低還需要一個過程?？梢酝ㄟ^產(chǎn)業(yè)鏈合作，來推動降低新能源車險運行成本，具體將從降低維修成本、優(yōu)化車輛設(shè)計制造、加強跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享、引導(dǎo)消費者培養(yǎng)良好用車習(xí)慣等方面著手。

2024年新能源汽車高賠付率車系情況

精算師協(xié)會與中國銀保信表示，下一步，將繼續(xù)推動跨行業(yè)溝通與數(shù)據(jù)共享，持續(xù)跟蹤分析新能源車險有關(guān)賠付情況，根據(jù)實際需要，在必要時公布賠付率超過100%的有關(guān)具體車系信息，及時回應(yīng)社會關(guān)切，提高新能源車險保障能力和服務(wù)水平，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。