1月24日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（下稱(chēng)中國(guó)銀保信）發(fā)布我國(guó)新能源車(chē)險(xiǎn)2024年有關(guān)賠付信息。

信息顯示，2024年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)承保新能源汽車(chē)3105萬(wàn)輛，保費(fèi)收入1409億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額106萬(wàn)億元，承保虧損57億元，呈現(xiàn)連續(xù)虧損。保險(xiǎn)業(yè)共承保車(chē)系2795個(gè)，其中賠付率超過(guò)100%（尚未考慮財(cái)險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用成本）的高賠付車(chē)系有137個(gè)。

從客車(chē)看，承保車(chē)系1654個(gè)，承保2982萬(wàn)輛；承保車(chē)輛數(shù)超過(guò)1萬(wàn)輛的車(chē)系301個(gè)，其中賠付率超過(guò)100%的車(chē)系有99個(gè)。從貨車(chē)看，承保車(chē)系1141個(gè)，承保123萬(wàn)輛；承保車(chē)輛數(shù)超過(guò)0.5萬(wàn)輛的車(chē)系55個(gè)，其中賠付率超過(guò)100%的車(chē)系有38個(gè)。

精算師協(xié)會(huì)和中國(guó)銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新能源車(chē)階段性出現(xiàn)賠付率高現(xiàn)象的主要原因如下：

第一個(gè)是維修成本較高。新能源汽車(chē)智能化、一體化程度較高，智能設(shè)備和配件局部損壞通常需要成套維修更換，對(duì)維修經(jīng)濟(jì)性的考慮還有所不足。多數(shù)新能源汽車(chē)企業(yè)和動(dòng)力電池企業(yè)采用維修授權(quán)模式，不同企業(yè)維修體系之間相對(duì)封閉，社會(huì)化程度較低，零配件和維修工時(shí)價(jià)格偏高。

第二個(gè)是出險(xiǎn)率較高。新能源汽車(chē)憑借低使用能源成本優(yōu)勢(shì)，成為營(yíng)運(yùn)類(lèi)車(chē)輛的優(yōu)先選擇，2024年新能源汽車(chē)中營(yíng)運(yùn)車(chē)占比較燃油車(chē)高10個(gè)百分點(diǎn)，使用強(qiáng)度偏大；新能源車(chē)主相對(duì)年輕，35歲以下車(chē)主占比較燃油車(chē)高14個(gè)百分點(diǎn)，車(chē)主駕齡相對(duì)較短；新能源汽車(chē)提速快、噪音小，行駛過(guò)程中外界不易察覺(jué)，相對(duì)容易出險(xiǎn)。

第三個(gè)是部分車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛使用性質(zhì)錯(cuò)配。新能源汽車(chē)在投保時(shí)，存在兼職網(wǎng)約車(chē)按家用車(chē)投保、兼職營(yíng)運(yùn)貨車(chē)按非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)投保等情況，但非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛保險(xiǎn)平均價(jià)格僅為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的一半左右，導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛使用性質(zhì)存在錯(cuò)配，保費(fèi)充足度不夠。一些車(chē)型在家用車(chē)狀態(tài)下，其賠付率本屬于正常水平，但由于這些車(chē)型中有不少用于網(wǎng)約車(chē)，卻以家用車(chē)性質(zhì)投保，交的保費(fèi)少了，導(dǎo)致這些車(chē)型整體賠付率高于100%。

第四個(gè)是部分車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)不匹配。新能源汽車(chē)發(fā)展時(shí)間短、車(chē)型迭代快，保險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累不足，基準(zhǔn)費(fèi)率存在偏差；目前，新能源車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍為[0.65,1.35]，即保險(xiǎn)公司可在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上最高上浮35%，最低下降35%，與燃油車(chē)自主定價(jià)系數(shù)范圍[0.５,1.5]相比，保險(xiǎn)公司的調(diào)價(jià)空間受限，不能充分反映車(chē)輛的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。

談及如何共同推動(dòng)降低新能源車(chē)險(xiǎn)運(yùn)行成本，精算師協(xié)會(huì)和中國(guó)銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車(chē)險(xiǎn)是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)。當(dāng)前新能源車(chē)險(xiǎn)出現(xiàn)高賠付的階段性特征，反映了新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈在前后端還不協(xié)調(diào)，需要保險(xiǎn)行業(yè)和汽車(chē)產(chǎn)業(yè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)解決。同時(shí)，也要看到新能源汽車(chē)維修使用成本的降低還需要一個(gè)過(guò)程。可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈合作，來(lái)推動(dòng)降低新能源車(chē)險(xiǎn)運(yùn)行成本，具體將從降低維修成本、優(yōu)化車(chē)輛設(shè)計(jì)制造、加強(qiáng)跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享、引導(dǎo)消費(fèi)者培養(yǎng)良好用車(chē)習(xí)慣等方面著手。

2024年新能源汽車(chē)高賠付率車(chē)系情況

精算師協(xié)會(huì)與中國(guó)銀保信表示，下一步，將繼續(xù)推動(dòng)跨行業(yè)溝通與數(shù)據(jù)共享，持續(xù)跟蹤分析新能源車(chē)險(xiǎn)有關(guān)賠付情況，根據(jù)實(shí)際需要，在必要時(shí)公布賠付率超過(guò)100%的有關(guān)具體車(chē)系信息，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，提高新能源車(chē)險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，助力新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。