傳說中，大廠轉(zhuǎn)行出路有三件套：保安、保潔、保險。

如果前兩者是過于夸張的戲謔調(diào)侃，畢竟尊嚴(yán)是每個大廠畢業(yè)中年人的最后一根稻草，不到走投無路不像電影《逆行人生》主角一般折腰。但近幾年，的確有越來越多人投身賣保險大潮了。

過去提到賣保險，大家腦海浮現(xiàn)的可能是某個滿嘴跑火車，慫恿爸媽沖業(yè)績的不靠譜鄰居或親戚；但現(xiàn)在點開小紅書，你更可能見到標(biāo)記清北畢業(yè)、留學(xué)海歸等 tag ，喊著“裸辭轉(zhuǎn)行保險，煥發(fā)人生第二春”口號的博主們。

讓大廠人、高材生紛紛扎堆的賣保險，真有那么香嗎？

職場的盡頭，是賣保險嗎

在許多轉(zhuǎn)行賣保險的人看來，同樣是混跡金融界，比起進(jìn)入銀行和證券公司，入局保險無疑是一項低門檻、高提成，能實現(xiàn)“四兩撥千斤”的工作。

值得注意的是，大家最常聽到的保險銷售，官方名稱是個人保險代理人，指與保險公司簽訂委托代理合同，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)辦業(yè)務(wù)，并收取傭金的個人，通俗來講就是“合同工”而非“編制戶” [1]。

對性別、學(xué)歷、年齡甚至過往履歷都沒有嚴(yán)格限制，又帶著高收入誘惑的保險銷售工作，的確為那些因為失業(yè)，或是摸到職場天花板的中年人提供了職場轉(zhuǎn)型的出路。

同時這批人自己也能意識并且認(rèn)可保險的重要性。有人說擊垮一個看似無堅不摧的中年人很容易，一場疾病就足矣，在家庭中上下承壓的他們，生活面臨各種各樣未知的風(fēng)險，有一份保險至少可以避免因病返貧。

更為關(guān)鍵的是，在保險界，年紀(jì)越大越吃香，35 歲才正是開始闖的年紀(jì)。

過往積攢的豐富資源、專業(yè)見識，都等著派上用場，為“年薪百萬”打下基礎(chǔ)。而且往往背景更專業(yè)多元的人更具優(yōu)勢，譬如三甲醫(yī)院的醫(yī)生、知名律師、企業(yè)高管。

同樣的年齡，在有些行業(yè)可能是進(jìn)退兩難，整日在焦慮的氛圍下等待閘刀落下切斷安逸的生活，但在保險行業(yè)，是將虛無的人脈，具象化為了微信通訊錄里一眼望不到頭的潛在客戶名單。

所以，保險人轉(zhuǎn)行后的第一件大事，總是先在朋友圈“社死官宣”，講述自己的心路歷程，配上一張西裝革履、眼神堅毅的相片，明面是向眾人昭告“我做保險了”，實則是暗示大家“快來找我買保險”。

由北京大學(xué)匯豐商學(xué)院發(fā)布的《2024 中國保險中介市場生態(tài)白皮書》，也佐證了“35+ 職業(yè)轉(zhuǎn)型保險業(yè)”并非只是個段子，報告呈現(xiàn)的保險營銷員群體畫像，在年齡結(jié)構(gòu)上，35-54 歲占到將近四分之三的比重。

在性別分布上，保險營銷員以女性為主，占比高達(dá) 78.82%，這就不得不提到賣保險另一大吸引人的理由：時間靈活自由。

無需打卡坐班，彈性工作時間，全職兼職皆可，還多勞多得，收入與付出掛鉤的保險銷售，能夠讓女性更好平衡自己的事業(yè)與家庭。賣保險，意外成了非常適合職場媽媽的工作。

賣保險，早就不興人海戰(zhàn)術(shù)

盡管保險行業(yè)看似人潮涌動，但其實中國保險銷售的規(guī)模早已經(jīng)走過了“人海戰(zhàn)術(shù)”的階段。

早在 2015 年，原保監(jiān)會宣布廢除保險從業(yè)人員資格考試，使得保險行業(yè)堪稱“零成本入行” [2]，保險代理人數(shù)量規(guī)模此后逐年攀升，至 2019 年達(dá)到了 912 萬人的歷史峰值 [3]。

與人數(shù)一同增長的，是中國的保費收入從 2016 年的 3.1 萬億元快速上漲至 2019 年的 4.26 萬億元 [4][5]。

只是這份狂熱并沒有維持太長的時間，無序增長的保險行業(yè)很快迎來了強監(jiān)管，并開始對魚龍混雜的保險業(yè)務(wù)員展開“清虛”和“精簡”行動。

2020 年 11 月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，意圖提高代理人進(jìn)入門檻，推動代理人隊伍向職業(yè)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變 [1]。此后保險代理人數(shù)量迎來下降，截至 2022 年上半年已經(jīng)縮水至 521.7 萬人，較巔峰時期減少超過四成 [6]。

不過政策趨嚴(yán)僅是保險代理人規(guī)模下降的其中一個原因。

別看雖然都是銷售性質(zhì)的工作，但保險代理人與保險公司之間大多簽訂代理合同，而非勞動合同。這意味著他們大多數(shù)既無無責(zé)底薪，也沒有五險一金，要想吃飯唯一能依靠的就是傭金。

但開單說起來容易做起來難，如果長期“坐冷板凳”，又沒有穩(wěn)定的保障，熬不過新手期是必然的，這才是不少保險人離開的真相。

還有新人找不到客戶，被前輩暗示不如先給自己配置起保險組合，這樣不僅有提成還有開單獎勵，殊不知：

進(jìn)去笑嘻嘻出來哭兮兮，一分錢沒掙到，還要交 15 年的保單，天上不會掉餡餅，掉下來的也許是巨額債務(wù)。

同大多數(shù)行業(yè)一樣，保險行業(yè)也常會聽到“二八法則”——真正能靠賣保險年入百萬的人絕對存在，但更多的新人是會在難以適應(yīng)業(yè)績壓力的磋磨下選擇離職，被行業(yè)淘汰。

《2024 中國保險中介市場生態(tài)白皮書》就顯示，盡管有大概兩成保險營銷員的月收入超過兩萬元，但總體來看，仍然是 3001 元至 6000 元這個收入?yún)^(qū)間的人群占比最高，差不多接近四分之一。

如果是畢業(yè)后直接進(jìn)入保險行業(yè)，根據(jù)麥可思研究院發(fā)布的《2024 年中國本科生就業(yè)報告》，從事保險職業(yè)的 2023 屆本科生畢業(yè)五年后相比畢業(yè)半年，薪資漲幅僅為 59%，遠(yuǎn)低于 106% 的全國平均水平 [6]。

滿懷期待入場，到頭來發(fā)現(xiàn)自己其實連年薪百萬的零頭都摸不到，這才是一批又一批保險人的真實寫照。

保險銷售，咋就遭人嫌

混跡過保險行業(yè)的朋友，多半聽過諸如“一日賣保險，終生沒朋友”“一人賣保險，全家不要臉”一類的自黑。

原因也不難理解，保險從業(yè)者大多都得求親朋好友告左鄰右舍，靠自己的死皮賴臉，以“傳幫帶”的形式拉人頭才能開單，以至于很多人一談到保險：

保險就是專門“殺熟”的，你跟他關(guān)系越好，越熟悉，他越賣給你，你不買還不好意思，根本就沒用。

同時，大多數(shù)人討厭賣保險的原因，還有數(shù)不清的套路和陷阱。

我們搜集整理了黑貓投訴平臺上與“保險銷售”“保險代理人”相關(guān)的投訴，結(jié)果發(fā)現(xiàn)被提及最多的前三名分別是：虛假宣傳、誘導(dǎo)消費和惡意誤導(dǎo)。

別看保險銷售嘴上說得天花亂墜，“什么都能賠”，但其實有沒有用處，可能連他們自己都不知道。真到理賠那天，才發(fā)現(xiàn)被介紹時的夸大其詞和合同上的文字游戲坑害，投入的保費竹籃打水一場空。

還有人提到自己認(rèn)識的保險銷售，根本不從自己需求的角度出發(fā)換位思考，而是一肚子的銷售手段和套路，每天的朋友圈不是發(fā)保險產(chǎn)品介紹，就是爹味說教如何存錢養(yǎng)老，更難看的是販賣焦慮、恐怖營銷：

有生病意外沒錢看病的新聞就趕緊截圖發(fā)朋友圈，拿別人的痛苦做營銷有意思嗎？

如果說在過去保險高歌猛進(jìn)的年代，即便保險代理人不懂保險公司的產(chǎn)品、不學(xué)合同條款，也能靠人情順?biāo)浦刍斓蔑L(fēng)生水起。但到了如今，這樣的方法越來越難以為繼。

《2023 中國保險代理人職業(yè)發(fā)展趨勢報告》調(diào)研顯示，超過六成的保險代理人都希望公司能提供產(chǎn)品體系講解、表達(dá)說服技巧提升、行業(yè)趨勢分析的支持 [7]。

保險難做，另一個原因也是過去幾年隨著大家對互聯(lián)網(wǎng)更加依賴，保險數(shù)字化進(jìn)程也在加速。《2022 年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)消費者在購險渠道上的選擇，已經(jīng)表現(xiàn)出明顯的線上化偏好。

換句話說，就是現(xiàn)在的保險代理人除了要同傳統(tǒng)保險經(jīng)紀(jì)公司、銀行網(wǎng)點搶客源，現(xiàn)在還多了線上專業(yè)保險公司、媒體平臺等。

過去，有人將保險銷售入行三部曲總結(jié)為——自保件、殺熟、離場?；蛟S隨著越來越多年輕人的第一張保單來自于線上，保險銷售們的職業(yè)生涯連“殺熟”這一步都可以省掉了。

參考資料：

[1] 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會. (2020). 保險代理人監(jiān)管規(guī)定. Retrieved 17 January 2025 from

https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-11/24/content_5563685.htm.

[2] 中國保險監(jiān)督管理委員會. (2020). 中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知. Retrieved 17 January 2025 from https://www.gov.cn/xinwen/2015-08/18/content_2914922.htm.

[3] 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會. (2020). 關(guān)于2019年保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核情況的通報. Retrieved 17 January 2025 from https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?doc>

[4] 中國國家統(tǒng)計局. (2017). 2016年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報. Retrieved 17 January 2025 from https://www.gov.cn/xinwen/2017-02/28/content_5171643.htm.

[5] 中國國家統(tǒng)計局. (2020). 2019年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報. Retrieved 17 January 2025 from https://www.stats.gov.cn/xxgk/sjfb/tjgb2020/202006/t20200617_1768655.html.

[6] 麥可思研究院. (2024). 2024年中國本科生就業(yè)報告.

[7] 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道. (2023). 2023 中國保險代理人職業(yè)發(fā)展趨勢報告.