8月28日，中國(guó)人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤在中國(guó)人保2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年3月份，金融監(jiān)管總局就非車險(xiǎn)的報(bào)行合一征求了行業(yè)意見，目前正在緊鑼密鼓地推進(jìn)，預(yù)計(jì)在今年第四季度能落地。文件主要是規(guī)范財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，督促財(cái)險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，有效控制應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)降本增效，提升內(nèi)生動(dòng)力，更好地服務(wù)民生保障和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“我們判斷，非車險(xiǎn)報(bào)行合一的監(jiān)管政策落地，將引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)本源。非車險(xiǎn)長(zhǎng)期虧損，其實(shí)主要是脫離了保險(xiǎn)的基本原則。保險(xiǎn)基本原則里有一項(xiàng)比較大的原則，就是大數(shù)法則作為定價(jià)的基礎(chǔ)。現(xiàn)在的非車險(xiǎn)脫離了保險(xiǎn)大數(shù)法則的基本原則，往往就是過度差異化、過度精細(xì)化，大量產(chǎn)品在銷售過程中通過差異化來(lái)降低費(fèi)率，提高手續(xù)費(fèi)率，這樣大數(shù)法則的應(yīng)用就失去意義了?；貧w本源之后，整個(gè)定價(jià)基于大數(shù)法，對(duì)整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的非車險(xiǎn)會(huì)帶來(lái)重大的改變?！庇跐芍赋?，這么多年來(lái)，之所以車險(xiǎn)能發(fā)展好，主要的原因也是基于大數(shù)法則，在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率、標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款下，有一個(gè)適度的自主系數(shù)。如果無(wú)限度地放大自主系數(shù)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，大數(shù)法則的應(yīng)用就沒有意義。

在他看來(lái)，非車險(xiǎn)報(bào)行合一的落地將對(duì)公司帶來(lái)一些利好，公司可以更好地發(fā)揮品牌規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，包括風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、銷售渠道、理賠能力、風(fēng)險(xiǎn)減量能力、定價(jià)能力、理賠水平都能得到進(jìn)一步的提升。

于澤還指出，雖然報(bào)行合一還沒有落地，但是行業(yè)從今年已經(jīng)開始著手準(zhǔn)備。今年上半年，就人保財(cái)險(xiǎn)而言，純商業(yè)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率下降了3.2個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效益得到明顯改善。之所以現(xiàn)在還沒有看到非車險(xiǎn)的綜合成本率明顯下降，是因?yàn)樯习肽暾咝苑擒囯U(xiǎn)的業(yè)務(wù)占比高了，這是一個(gè)結(jié)構(gòu)性的問題。下一步，非車險(xiǎn)報(bào)行合一落地之后，對(duì)公司綜合成本率的改善就會(huì)有一個(gè)大的改變。預(yù)計(jì)第四季度落地之后，可能會(huì)對(duì)單季度帶來(lái)影響，但對(duì)全年的影響不大，不過這對(duì)2026年整個(gè)非車險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)盈利會(huì)有一個(gè)很好的改善。