對公賬戶，原本是用于企業(yè)之間資金往來結(jié)算的專用賬戶。然而，近期以來，全國多地公安機(jī)關(guān)披露，對公賬戶成為了電信詐騙和洗錢團(tuán)伙的高級“犯罪工具”。并且，注冊、買賣對公賬戶，成為了電詐黑市的一條專門產(chǎn)業(yè)鏈。

5月9日，澎湃新聞（www.dbgt.com.cn）從湖南省長沙市公安局召開的新聞通報會獲悉，近日，長沙公安在打擊治理電詐犯罪中，排查出近百個用于電詐及洗錢的銀行對公賬戶。這些賬戶由多家銀行客戶經(jīng)理，在明知犯罪團(tuán)伙用于違法目的情況下違規(guī)辦理。對此，公安機(jī)關(guān)對光大、工商等銀行以及郵政的共三名工作人員以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”（簡稱“幫信罪”）刑拘。

辦案民警告訴澎湃新聞，“某種程度上說，銀行經(jīng)理和詐騙團(tuán)伙之間，也是相互利用。犯罪團(tuán)伙需要洗錢通道，銀行需要流水，銀行經(jīng)理需要業(yè)績?！?/p>

電詐團(tuán)伙與銀行經(jīng)理

近段時間，不斷有各地公安機(jī)關(guān)通報，專門團(tuán)伙成立公司、辦理工商營業(yè)執(zhí)照，開設(shè)對公賬戶，然后再販賣包括營業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行卡等完整材料的對公賬戶。

這些被買賣的“對公賬戶”，經(jīng)幾道手之后，最終成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙、境外賭博團(tuán)伙的洗錢賬戶。

澎湃新聞注意到，今年3月底至今，至少有河北邯鄲、邢臺，廣東深圳，浙江杭州蕭山，吉林四平警方通報了多起涉電詐對公賬戶黑灰產(chǎn)犯罪。

“對公賬戶有公司的名頭，當(dāng)受害人將錢打到對公賬戶時，他的警惕性會更低；對公賬戶的限額高，當(dāng)大量資金在對公賬戶上流動時，被風(fēng)控的可能性減小?！贬槍楹坞娫p、洗錢團(tuán)伙“青睞”對公賬戶，長沙市開福公安分局刑偵大隊民警劉碩解釋。

在開福分局辦理的“王某倫”犯罪團(tuán)伙案中，民警進(jìn)一步審訊發(fā)現(xiàn)，犯罪團(tuán)伙在辦理銀行的對公賬戶時，“很有套路”。

“偵查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人王某倫及申某，在帶領(lǐng)法定代表人注冊對公賬戶時，與光大銀行湘府路支行的客戶經(jīng)理方某聯(lián)系緊密，方某還疑似收取好處費(fèi)?！鞭k案民警介紹。

澎湃新聞獲取的犯罪嫌疑人與光大銀行客服經(jīng)理方某的微信記錄顯示，雙方的聊天很“直白”。比如，2019年12月，犯罪嫌疑人說，“方老板，這個是給行里的辛苦費(fèi)?！薄拔易屇莻€小老弟拿現(xiàn)金算了，信息我清了。”2020年2月，銀行客服經(jīng)理方某說，“今年還是老套路吧”，“有人，有地方拍照？”

辦案民警介紹，根據(jù)央行相關(guān)規(guī)定，客服經(jīng)理在辦理對公賬戶前，需要去實地查看營業(yè)執(zhí)照注冊地址，要審核賬戶開立人的真實身份，以及和公司法定代表人合影留存。

然而，實際情況卻是，“一些營業(yè)執(zhí)照的地址，明顯是虛假的。打個比方，我們開福區(qū)確實有條東風(fēng)路，但東風(fēng)路上并沒有該營業(yè)執(zhí)照上這棟樓，或者，這棟樓只有4層，但其注冊地址是這棟樓的8樓。”劉碩介紹。

在虛假公司注冊地址之外，銀行經(jīng)理和“法定代表人”的“合影”，也甚為“敷衍”。“在同一個門頭，同一塊牌子下面，銀行經(jīng)理和公司法定代表人有多張合影。每張合影只是換張A4紙那么簡單，把牌子上的公司名稱改一下，就是一家新公司?！眲⒋T告訴澎湃新聞。

更有甚者，公司牌子也不必放了，直接約時間由一位二十來歲的年輕人手持工商執(zhí)照，在房間的某個角落，與銀行客戶經(jīng)理合影。

犯罪團(tuán)伙與方某的一次微信聊天里還提到，“方經(jīng)理，天氣原因法人（法定代表人）在鄉(xiāng)下出門耽誤些時間，我這邊會晚半個小時到?！狈侥郴?，“不用著急，改為中午1點鐘，上午臨時有個會（兩個捂臉頭像）”。

涉案經(jīng)理：“在我心里都是正常的”

長沙市公安局反電詐中心主任黎邁怡通報稱，開福公安查辦的光大銀行客服經(jīng)理方某案中，方某非法審核辦理的對公賬戶20余套，涉及全國范圍內(nèi)電信詐騙案件10余起，涉案金額達(dá)160余萬元。

此外，長沙公安機(jī)關(guān)幾次查辦的金融機(jī)構(gòu)涉“幫信罪”案，還有工商銀行的工作人員涉案。

其中，工商銀行銀迅支行營業(yè)室經(jīng)理李某某，2019年3月在工作中認(rèn)識了從事代辦對公賬戶業(yè)務(wù)的犯罪嫌疑人張某文等人。在明知張某文等人代辦的對公賬戶將會從事電信詐騙、洗錢等違法活動的情況下，使張某文順利辦理60余個對公賬戶。

郵政長沙天心區(qū)分公司員工張某旭，主要負(fù)責(zé)收款碼辦理，2019年12月以來，認(rèn)識了犯罪嫌疑人章某，并為其洗錢團(tuán)伙提供收款賬號渠道和幫助，總涉及20套對公賬戶，資金結(jié)算百余萬元。

5月9日，澎湃新聞在長沙市拘留所采訪了因涉嫌“幫信罪”被刑拘的光大銀行客服經(jīng)理方某。方某表示，作為湘府路支行主管對公賬戶的客戶經(jīng)理，他在辦理對公賬戶時，需要審核開戶公司的經(jīng)營情況、辦公地址、公章、營業(yè)執(zhí)照是否真實有效。他審核后，遞給柜臺，柜臺審核后遞到分行，“全流程兩個多小時”。

對于明知對方的公司注冊地址是虛假的，為何仍然配合辦理對公賬戶，方某的解釋是，“這不是作假，這是開辟綠色通道。因為他們（犯罪團(tuán)伙）急于要用這些對公賬戶，可能辦公地點仍在裝修?！?/p>

方某還稱，基于辦理對公賬戶時，“營業(yè)地址沒有統(tǒng)一”這樣的瑕疵，自己收取500元/戶的好處費(fèi)。偵查機(jī)關(guān)初步認(rèn)定，方某個人的非法獲利為1.38萬元。

方某承認(rèn)，在公安機(jī)關(guān)介入之前，他為犯罪團(tuán)伙辦理的對公賬戶中，其中有十多個賬戶由于交易異常，被公司后臺風(fēng)控發(fā)現(xiàn)。在支行內(nèi)部大會上，“領(lǐng)導(dǎo)提醒大家，要注意開戶風(fēng)險。”

但方某認(rèn)為，“我覺得只要凍掉了基本就不會有什么情況了，賬戶他就用不了了嘛。還是有一個緩釋風(fēng)險的措施嘛。不是說只要一開了我們就管不住了嘛?！?/p>

然而，在辦案民警看來，“風(fēng)控了就解決問題？對公賬戶已經(jīng)被用來洗錢了，受害人的實際損失很可能已經(jīng)無法挽回。”

對于為何2019年經(jīng)辦的十多個賬戶被發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，2020年仍不收手，方某說，“他說他們的賬戶不可能造成這種情況，他們都是正常用的啊。在我心里，他們都是正常的?！?/p>

方某介紹，作為光大銀行湘府路支行的對公客戶主管，他有一定的業(yè)績目標(biāo)?！耙粋€支行全年要完成200戶對公賬戶?！?/p>

據(jù)長沙公安通報，在長沙縣公安局偵辦的上述工商銀行職員案件中，偵查機(jī)關(guān)初步認(rèn)定，工行李某某除收受買賣對公賬戶的張某文等人好處費(fèi)2萬余元外，還從銀行獲得了1.4萬余元對公賬戶業(yè)績費(fèi)。

辦案民警告訴澎湃新聞，“某種程度上說，銀行經(jīng)理和詐騙團(tuán)伙之間，也是相互利用。犯罪團(tuán)伙需要洗錢通道，銀行需要流水，銀行經(jīng)理需要業(yè)績。”

行長的“默許縱容”

方某表示，找他辦理對公賬戶的犯罪團(tuán)伙，也找其他銀行辦過此類業(yè)務(wù)。

澎湃新聞梳理發(fā)現(xiàn)，在長沙公安機(jī)關(guān)通報的此批典型案例中，涉嫌為網(wǎng)絡(luò)犯罪活動提供幫助信息的，除光大、工商、郵政等機(jī)構(gòu)外，還有中國聯(lián)通等通訊機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。

比如，瀏陽公安在偵辦一起買賣銀行賬戶案中發(fā)現(xiàn)，中國聯(lián)通瀏陽分公司工作人員盧某，利用為客戶開卡的機(jī)會，多次在未經(jīng)客戶同意情況下，非法獲取其信息開辦手機(jī)副卡，以65元/張的價格轉(zhuǎn)賣給犯罪嫌疑人鐘某強(qiáng)、張某手機(jī)卡400余張，非法所得2.6萬余元。

5月9日，在新聞通報會上，長沙市公安局刑偵支隊支隊長周習(xí)文通報，今年3月份以來，長沙全市公安機(jī)關(guān)共刑事拘留電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人438名，繳獲營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶315套、手機(jī)卡1186張。

除上述典型案例外，長沙公安4月下旬以來還查處了多起銀行網(wǎng)點、通訊運(yùn)營商工作人員為沖業(yè)績或謀取個人利益、違規(guī)辦理手機(jī)卡、銀行卡或?qū)~戶的案件。

如長沙芙蓉公安分局在偵辦公安部下發(fā)銀行對公賬號線索核查過程中，發(fā)現(xiàn)某銀行蔡鍔路支行客戶經(jīng)理龍某違規(guī)審批辦理多套對公賬號；

長沙天心公安分局在查處一起非法買賣對公賬戶案件中，發(fā)現(xiàn)某銀行華升支行工作人員陳某在明知中介前期代辦賬戶被大量風(fēng)控凍結(jié)的情況下繼續(xù)違規(guī)開設(shè)；

長沙岳麓公安分局發(fā)現(xiàn)某銀行新華支行業(yè)務(wù)員楊某某違規(guī)辦理對公賬戶17戶，其中2戶因涉嫌詐騙被凍結(jié)，但該支行行長白某某在發(fā)現(xiàn)這一情況后，不但不阻止，反而采取默許縱容的態(tài)度，目前白某某已被傳喚并接受調(diào)查；

長沙高新公安分局在核查國務(wù)院聯(lián)席辦推送涉案銀行對公賬戶線索時，查明某銀行金滿地支行行長姜某為完成指標(biāo)任務(wù)，安排工作人員甘某與中介公司合作，違規(guī)為他人辦理對公賬戶20余套，目前上級主管部門已免除姜某支行行長、黨支部書記職務(wù)。

周習(xí)文還表示，“違規(guī)辦理和非法買賣手機(jī)卡、銀行卡、企業(yè)對公賬戶等行為社會危害巨大，特別是對公賬戶走賬金額大，查詢凍結(jié)止付相對困難，是電詐犯罪分子流轉(zhuǎn)涉案資金的主要途徑，是支撐電詐犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)。對此類違法犯罪活動，公安機(jī)關(guān)將堅決依法予以打擊，堅決維護(hù)人民群眾利益！”

澎湃新聞注意到，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，為國家為加大對網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊力度，于《刑法修正案（九）》新增法條。對觸犯該法者，“情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金”。

5月9日，面對媒體鏡頭，羈押在長沙市拘留所的方某說，他很后悔。他今年30歲，已婚，有小孩，中南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)本科學(xué)歷，七年前通過校園招聘進(jìn)入光大銀行，此前月薪一萬余元。